助企紓困穩經濟，一方面要求金融機構要建立服務小微企業敢貸願貸能貸會貸的長效機制，而另一方面，金融機構自身亦要圍繞“金融創新”進行一系列制度安排與落地實踐，以更好地服務實體、服務小微企業。

綿陽市商業銀行通過打造“科技金融結合”的特色支行，建立“科技信貸主導”的專營機構，開創“科技鏈條服務”的發展模式﹔通過打造小企業信貸中心分行級事業部，以小微企業客戶需求為導向、以豐富多樣的產品為支撐、快捷的審批機制為保障、專業化經營團隊為基礎的小微企業貸款市場拓展模式，通過多領域全方位發力，積極為企業紓困解難。

發力供應鏈金融，紓困產業鏈小微企業發展

某能源公司（遂寧）項目上連鋰電材料、下接鋰電終端，既是該公司布局西南、著眼全國的“拳頭”項目，也是遂寧鋰電提能提質、延鏈強鏈的重大項目。為優質有效地做好該項目的金融服務，綿陽市商業銀行遂寧分行充分運用科技力量，通過產業鏈融資模式靈活運用全新設計打造的“綿商鏈e通”產品做好融資支撐。針對此項目授信5億元，其中：保理業務3億元、e單融資2億元，根據項目進度，逐步發放貸款，將幫助到上下游小微企業數十家。

近年來，綿陽市商業銀行積極向供應鏈金融模式轉型，依托集中市場、園區、核心企業，開展批量化的信貸業務，對供應鏈上下游企業提供綜合金融產品和服務。探索“互聯網+供應鏈金融”新模式，銀行、核心企業、上下游中小微企業以及物流企業，搭建一個開放的、交互的、信息共享的大網絡，緩解小微企業融資難、融資慢。

為了有效助企紓困，綿陽市商業銀行圍繞供應鏈核心企業開展應收賬款質押融資，通過中征應收賬款融資服務平台在線確認，探索建立按新增實現應收賬款融資金額給予獎勵的制度。同時，積極推動核心企業簽發供應鏈票據支付上游企業賬款，提供供應鏈應收賬款融資服務。積極與各市級“中小融”等供應鏈平台對接，加強與產業鏈“核心”企業數據合作，基於真實業務數據為上下游中小企業信用賦能，便利中小企業進行融資。

至2022年5月末，綿陽市商業銀行借助“鏈e通”供應鏈金融服務平台累計支持中小企業融資200余戶，金額達8.3億元。

開發融資產品，創新小微企業要素支撐

某科技有限公司是一家從事電子元器件制造的民營企業。該公司自2020年正式營業，經過一年多的驗証與小規模生產，最終於2021年7月正式與綿陽京東方建立合作關系，獲得綿陽京東方大量訂單，需相應備貨採購原材料用於加工生產。但因公司前期主要專注於技術攻關與驗証，利潤微薄，流動資金短缺。同時受疫情影響，公司的原材料採購成本及人工費等持續上漲，也增加了企業資金壓力。

綿陽市商業銀行高新科技支行在充分了解該公司的需求及困難后，迅速開展研討，決定使用該行近年研發的新產品“重點扶持專享貸”為企業紓困，快速向該公司發放“重點扶持專享貸”140萬元，期限1年，由某工業園區待兌現的200萬元補貼資金作為補充還款來源，使企業臨時性資金需求得到了保証。

近年來，綿陽市商業銀行深入了解科技型企業的發展規律和內在需求，針對科技型企業“輕資產、重技術”的特點，為解決常規信貸方式無法滿足科技型企業融資需求的難題，開創了“金鈾子”系列產品和“涌泉貸”系列產品。針對企業的不同發展階段，結合資金需求特征、期限、額度不同，精准畫像，開發了具有明顯專精特新企業標識的成長貸、小巨人貸、技改創新貸、單項冠軍貸等差異化金融產品。

針對小微企業的弱擔保情況，加強銀政協作，探索、創新風險分擔、國家風險基金擔保、應收賬款質押、產業鏈核心企業擔保、知識產權質押、固定資產抵押、存單質押等多種方式的組合擔保方式，開發了科技和金融結合試點信貸融資風險補償基金，探索科技型小微企業的高管、研發等關鍵崗位人才信息作為授信評審要素。

同時，綿陽市商業銀行還加強政府增信類產品創新。積極對接國有擔保公司、政府融資擔保基金、政策性擔保公司、政府風險補償基金等，把握各級政府出台的信貸支持、風險分擔的政策導向，研發充分依托“政府增信”機制下的中小微信貸產品。

金融科技賦能，創新金融服務模式

5月12日，綿陽市商業銀行梓潼支行成功向四川某生物工程有限公司發放首筆“政採惠E貸”。6月1日，綿陽市商業銀行廣元分行成功向成都某科技有限公司發放第二筆“政採惠E貸”。綿陽市商業銀行是四川地區第一家線上受理“政採貸”業務並成功發放的地方性商業銀行，該業務的落地是“政銀企”緊密合作的重大成果。

綿陽市商業銀行大膽創新償試，借助線上平台及先進IT技術，在解決供應鏈融資問題的同時，將金融服務延伸至產業鏈條的所有供應商。

近年來，綿陽市商業銀行積極推進信貸數字化轉型、財資管理系統、新財務系統、流動性管理系統二期、FTP定價系統、事后監督及操作風險預警系統等10個重點IT項目建設，積極推進財務信息系統數字化轉型。完成綿陽高新區機房中國質量認証中心A級認証，成為川內第3家登記在案的通過該項認証的城商行。

通過金融科技賦能，綿陽市商業銀行把全行的金融業務運營能力和金融風控業務能力與互聯網金融風控、營銷、運營和數據集成及應用能力結合起來，充分利用系統能力優勢和銀行的資源優勢，擴大業務視野、放大業務能力，持續推進業務線上化轉型。截至2022年6月末，綿陽市商業銀行手機銀行注冊用戶累計完成37.6萬戶，較年初新增4.8萬戶﹔企業網上銀行用戶數累計達到1.6萬戶，較年初新增0.2萬戶﹔特約商戶4990戶，較年初新增2283戶，上半年收單業務累計資金歸集38.74億元。（冉啟國）

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