奶牛場裡，“哞哞”聲此起彼伏……走進新改建的奶牛場，四川眉山青神縣裕豐園農牧有限公司總經理施建軍打開自動喂料系統，精品飼料隨著傳送帶輸送給每頭奶牛。

　　然而，在去年准備新改建奶牛場時，資金不足問題讓施建軍犯了難。關鍵時刻，銀行的一筆“智慧畜牧貸”幫了大忙。

　　“智慧畜牧貸”是四川積極構建鄉村振興金融創新示范區的一個縮影。近年來，四川大力推進示范區建設，創新金融產品和金融服務模式，改善金融生態環境，在眉山市全域以及省內14個縣市開展試點。截至今年5月末，四川全省涉農貸款余額3.06萬億元，同比增長13.76%﹔眉山市涉農貸款余額1342.33億元，同比增長17.2%。

　　創新金融產品——

　　破解抵押貸款難題

　　對於養殖戶，創新活體抵押模式——

　　在青神縣養奶牛多年，施建軍是遠近聞名的養殖能手。去年，他計劃擴建養殖場，需要一筆貸款支持。但由於養殖場的主要資產是奶牛，按照以往的貸款政策，無法抵押貸款。

　　去年12月，農業銀行眉山市分行工作人員在走訪過程中，了解到施建軍的經營狀況並向他介紹了“智慧畜牧貸”。“這類貸款依托‘智慧養殖+活體抵押’模式，讓奶牛活體抵押成為可能。”得知消息后，施建軍迅速在銀行工作人員指導下填報了申請材料。

　　“今年1月25日，300萬元抵押貸款已經打到了賬上。”施建軍說。利用這筆資金，他很快引進了自動喂料系統。“瞧，現在我在辦公室裡就能掌握養殖場情況，控制自動喂料、刮糞等。”在養殖場辦公室，施建軍向記者展示自動喂料系統的運行情況。

　　除了“智慧畜牧貸”，四川試點區域還推動銀行機構創設“天府糧倉貸”等金融創新產品，解決種植養殖行業的抵押貸款等難題。

　　為促進鄉村集體經濟發展，試點區域還推出了“強村貸”等金融產品，不需抵押物，隻需看金融流水，助力農業產業多元發展。

　　在青神縣蘭溝村，村黨委書記趙小建忙前忙后，張羅著游客到農家樂就餐。“接下來，我們還要新建一個鄉村酒店，由村集體經濟投資入股，游客以后來蘭溝村旅游住宿就更方便了。”趙小建說。

　　2022年，蘭溝村改造餐飲店風貌，一度面臨資金難題。如果向銀行貸款，村集體經濟又缺少有效的抵押物。

　　獲悉情況后，農行眉山市青神縣支行送來了“強村貸”產品。“強村貸”是農行主動聯系四川農業融資擔保公司為貸款進行擔保，嚴格按照相關規定對貸款客戶金融流水明細等信息進行審批，測算流動資金需求量，為貸款客戶提供授信。

　　“不到一周，50萬元的‘強村貸’資金就打到了村裡的賬上。”趙小建回憶，貸款到位后，村裡的餐飲店風貌改造很快完成。“有了之前的‘強村貸’授信，第二次貸款，3天就辦理完了。”趙小建說。

　　依托“強村貸”“惠集貸”等金融產品，2023年眉山共為48個村集體經濟組織發放貸款4367萬元。

　　優化金融模式——

　　不斷提升服務效率

　　保險保障不斷強化，覆蓋面持續擴大——

　　去年9月，臨近收割，田裡卻突發大風，眉山市東坡區永豐村種糧大戶王敏家的稻田裡有不少秧苗倒伏。打電話向保險公司報備事實，很快保險公司的工作人員到田裡定損。結合倒伏面積，定損情況也很快進入賠付流程。“一個月后，保險賠付就到了賬上，足足有2000多元。”王敏說。

　　建設鄉村振興金融創新示范區以來，四川積極創新金融模式，強化保險保障，持續擴大農業保險覆蓋面。

　　2023年，眉山市東坡區和仁壽縣全部實施三大主糧作物完全成本保險，全市三大主糧作物農業保險覆蓋率達82.63%。“2023年，我們的三大糧食作物投保面積111.28萬畝，投保戶28.85萬戶，提供風險保障金2.5億元。”眉山市農業農村局計財科科長李志萍介紹。

　　優化貸款流程，服務效率不斷提升——

　　與此同時，通過創新金融服務模式，推廣“農交所+”模式、升級“擔保+”模式，金融服務鄉村全面振興的效率持續提升。

　　計劃改造升級民宿，卻沒有集體建設用地使用權証，無法辦理抵押登記。在眉山市洪雅縣，成都農交所眉山產權交易有限公司、銀行、瓦屋山管委會共同推出“農旅融合創新貸”，將民宿經營權流轉處置部分環節前置后審批發放貸款。

　　“我們提前介入，與業主簽訂民宿經營權質押協議，將資產流轉處置部分環節前置，再由農業銀行審批發放貸款，解決了民宿資產變現難、銀行第二還款來源缺乏的問題。”成都農交所眉山產權交易有限公司相關負責人說。

　　豐富擔保模式，縮短業務辦理時效——

　　家庭農場裡，顯示屏上，秧苗生長的氣溫、濕度等數據一目了然。在位於眉山市彭山區的糧香源家庭農場，負責人王程淋正忙著採購今年的化肥、農藥等物資。農場種植有900多畝水稻，每年，王程淋要購買價值數萬元的農藥。

　　“這不，利用去年的‘惠農擔·支農貸’的貸款，採購了這批農藥，后續還要採購一批化肥。”王程淋說，去年，農場享受了新推出的擔保模式，很快就拿到了農資貸款。

　　豐富“銀擔”合作模式，四川試點區域推出“惠農擔·支農貸”，對農業主體實行“零擔保”費率，以財政獎勵代替政府資金風險，以機構審核代替部門審核，業務辦理時效由14天縮短至5天以內。目前，眉山全市政策性農業擔保在保余額11.91億元。

　　完善金融機制——

　　建設良好信用環境

　　開展預授信，建設鄉村良好信用環境——

　　瞧著秧苗，王敏如今已沒了種植資金不夠的困擾。為何？“現在我們村是信用村，我也是信用戶！”現在有了預授信的王敏，有需要時向銀行申請貸款，資金很快便能到位。

　　原來，四川在試點區域深入推進農村信用體系建設，營造鄉村良好信用環境。在眉山，當地通過對“信用鎮”“信用村”“信用戶”進行認定，金融機構對更多涉農主體建檔立卡、開展預授信。以王敏所在的永豐村為例，農行眉山分行將該村認定為“信用村”，為533戶農戶建檔，預授信額度達到5260萬元，解決村民種糧、物資採購等后顧之憂。

　　選派業務骨干，推進鄉村金融人才振興——

　　剛從眉山市東坡區相關部門挂職歸來，農業銀行眉山東坡支行副行長劉錚錚對惠農服務又有了新感受。挂職期間，劉錚錚為農戶們做了不少“小事”。

　　村民李小菲在東坡區流轉了1100多畝土地，發展稻菜輪作產業。想要擴大生產規模，無奈缺少資金。當時正在東坡區農業農村局挂職副局長的劉錚錚了解情況后，迅速聯系了農業銀行眉山東坡支行的同事，為李小菲介紹“糧農e貸”的貸款政策。

　　“這種貸款是專門為咱們種糧大戶准備的。”在李小菲家中，劉錚錚耐心講解了貸款流程和政策。很快，李小菲便申請到了貸款。

　　試點期間，四川積極推進鄉村金融人才振興，優化金融生態環境。在眉山，農行眉山分行先后選派2批業務骨干服務鄉村金融。

　　設置金融綜合服務站，提升農村金融服務環境——

　　“叮咚”，刷卡完畢，一筆款項轉賬成功。在青神縣高台鎮傅塘村黨群服務中心，工作人員羅瑜彬正指導前來轉賬的老人完成轉賬業務。鄉村老年人也有金融服務需求，但他們卻大多面臨腿腳、交通不便等困難。“老年人也不太會用手機銀行，遇到取現或轉賬等需求，隻能到處找人求助。”羅瑜彬說。

　　2021年起，青神縣開始在各行政村設置農村金融綜合服務站，由農村信用社聘用村委會工作人員擔任服務人員，滿足村民取款、轉賬等各項需求。“我們農信系統打造了‘政務+村務+金融+物流+電商+通信’的金融綜合服務體系，可以滿足村民特別是老年人的各項需求。”青神農商行高台支行經理陳婉遐說，目前全縣已有農村金融綜合服務站近30個，農村金融服務環境大大提升。

　　《 人民日報 》（ 2024年07月29日 14 版）

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