據中國銀保監會消費者權益保護局最新通報：2022年一季度銀保監會及其派出機構共接收並轉送涉及保險公司的保險消費投訴26545件。值得關注的是，銀保監會首次披露了退保糾紛4729件，在人身保險公司投訴17172件中佔比27.54%，超過1/4。北京青年報記者在某投訴平台搜索“退保”關鍵詞，有1.4萬余條投訴，涉及各類踩“坑”想退保的投訴案例。北京工商大學中國保險研究院副秘書長宋佔軍表示，當參保人對現金價值有過高估計，很容易出現退保金額不符預期導致的糾紛。

　　退保金額不符預期易導致糾紛

　　北京工商大學中國保險研究院副秘書長宋佔軍接受北京青年報記者採訪時表示，保險合同成立生效后，保險公司即按照約定承擔保險責任。猶豫期內、外，保險公司都承擔了風險，有權利收取相應的保費。猶豫期可以全額退保，只是保險公司讓渡了一部分權利，實際上是給予消費者一定階段的福利。因此，猶豫期后，保險公司讓利結束，便不能全額退費，而要把前期承擔的保險責任予以扣除。

　　買保險如何避免踩“坑”？宋佔軍認為，首先消費者應全面認識保險繳費的長期性，退保可能導致損失。一旦暫時流動性不足，可以通過保單貸款、協商調整保險金額等方式，盡可能維系保單效力。在合同訂立后，投保人可以第一時間查看現金價值，如果不認可這份保單的收益，及時在猶豫期內退保。

　　對於“退保糾紛”類投訴，宋佔軍說：“可能是與參保人收入近幾年下降、部分參保人不得不退費有關，當參保人對現金價值有過高估計，就很容易出現退保金額不符預期導致的糾紛。這幾年新開發的保險產品存續期較短，退保現金價值一般五年后會超過累交保費。新產品的糾紛應該比較少。”

　　踩“坑”要不要退、怎麼退?

　　保險退保隻退現金價值，可能遠比不上累計已交保費，保障還沒有了，非常不劃算。買保險踩“坑”要不要退？怎麼退？

　　一位資深保險從業者表示，要分兩種情況看，如果是長期壽險，繳費期限15年至20年，如果購買的前幾年發現產品性價比差，已經找到合適的新產品，退保的損失也不算太大，可以直接退保改投新產品。但建議先投保新產品，等新產品過了等待期，再退舊的，因為保障型的產品一般等待期出險是隻退保費，不可理賠。

　　如果這份保單性價比不好，但接近或已經繳費足期，這時候的現金價值已經接近或超過已繳保費，那就繼續持有，此時退保更不合算。

　　此外，還有一種情況，如果對保障內容比較滿意，只是臨時經濟狀況窘迫，暫時續保壓力大，可以選擇退保的現金價值和減額交清換取的保額，如果保額還算可觀，不妨繼續保障，本身經濟狀況就不好了，避免雪上加霜。

　　如果購買保險產品后確有維權需求，應該怎麼辦？“可以直接與金融機構協商解決，協商不成可通過行業糾紛調解組織化解，或向金融監管部門反映，還可以向人民法院提起訴訟。”銀保監會消費者權益保護局有關負責人建議，消費者對金融產品或服務有疑問，應通過正規渠道提出合理訴求或者用法律武器維護自身權益，不輕信“代理退保”“代理維權”等虛假承諾，拒絕參與違背合同約定、提供虛假信息、編造事實的惡意投訴。

　　消費者購買保險前要仔細了解產品和服務內容，選擇適合自己的產品，如果想要退保，應當選擇正規渠道。首先要撥打投保人所投保商業保險的客服熱線或到當地的保險公司客服中心確認是否符合退保條件，再按要求進行退保。一般情況下隻有在猶豫期內退保或非本人簽名的保險退保，才能全額退還保費。

　　提醒

　　對“代理退保”也要提高警惕

　　“有人給我打電話說，能幫我把一份快滿期的壽險保單全額退了，買理財更劃算，讓我到他們辦公室詳細聊，還承諾送一箱雞蛋。”北京西城區居民於女士告訴北青報記者，此前自己確實覺得買的壽險利率偏低不太理想，對方要提供身份証號、銀行卡號，幸虧家裡子女提醒，沒有上當。

　　經過多方証實，退保后，有的不法分子還會誘導消費者“退舊買新”，購買所謂“高收益”理財產品，推銷P2P產品，可能給投保人帶來本金的損失。甚至截留侵佔消費者退保資金，暗藏集資詐騙風險。

　　（北青記者 藺麗爽）

分享讓更多人看到