近日，央行货币政策司相关负责人在“2023年上半年金融统计数据情况新闻发布会”上称，“按照市场化、法治化原则，支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。”

　　一石激起千层浪，存量房贷利率是否会下调再次引发热议。7月18日，记者致电成都市部分商业银行个贷中心电话，询问借款人是否可以与银行自主协商变更贷款利率，得到回应均为，“目前没有政策支持此类说法，银行方面也尚未得到任何通知，仍需按照原有签订合同的利率来执行还贷政策”。

　　存量贷款利率偏高

　　或是提前还贷主要因素

　　据人民银行提供的数据显示，今年上半年，全国个人住房贷款累计发放3.5万亿元，较去年同期多发放超过5100亿元，对住房销售支持力度明显加大，但个人住房贷款余额总体下降，“这主要是因为理财收益率、房贷利率等价格关系已经发生了变化，居民使用存款或者减少其他投资提前偿还存量贷款的现象大幅增加”，中国人民银行货币政策司司长邹澜表示，近一年来，尽管LPR一路下行，但因为合同约定的加点幅度在合同期限内是固定不变的，前些年发放的存量房贷利率仍然处在相对较高的水平上，客观上导致居民提前还款大幅增加，对商业银行的收益造成影响。

　　据悉，随着最近LPR的连续下调，目前成都各商业银行首套房执行贷款利率最低为4.1%，二套房贷款利率为4.9%。但自2018-2021年，全国个人住房贷款加权平均利率均高于5.4%，最高达到5.7%，与当前的新增房贷利率水平存在着较大利差。

　　短期内调整可能性不大

　　相关政策仍需时日

　　尽管市场期待呼声较高，但记者第一时间致电联系成都市多家商业银行信贷中心，其工作人员称，“近期的确有大量购房者询问存量贷款利率是否下调，但我们没有接到任何通知，目前也没有相关政策。”

　　据业内人士分析，商业银行和个人之间的贷款合同受《合同法》的保护，对贷款的利率和贷款期限有明确规定。商业银行以盈利为目的，房贷属于优质资产，如果降低存量房贷利率，会冲击银行的资产收益率，因此银行下调存量贷款利率的动力并不充足。此外，由于各商业银行情况各不相同，央行“一刀切”统一要求银行下调存量房贷利率的概率很低，因此存量房贷利率是否下调要依据各地、各银行不同的情况具体来执行，相关政策出台仍需要时间。

　　成都市某商业银行个贷部经理也透露，按照以往惯例，从央行出台文件到下发至各银行总行，总行根据自身存量贷款情况自主定价并制定相应政策再下发至各分行，至少也需要半年时间。（成都日报锦观新闻记者 张娅娜）

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