在打通信用堵點、打破“信息孤島”方面，四川省大數據中心推出“融資白名單”服務，有效破解金融產品找企業難題，引導金融機構精確對接融資信用服務平台，精准挖掘有融資需求的客戶，提高貸款精准度，更好推動普惠金融提質增效。

精准識別

從“霧裡看花”到個性定制

“沒有這筆融資，企業或許邁不過這道坎，太感謝了。”近日，成都世紀飛揚科技集團有限公司（以下簡稱“世紀飛揚”）專門致電，對中國建設銀行四川省分行工作專班表達了感謝。

世紀飛揚是成都市錦江區一家專攻互聯網廣告服務的企業，因廣告行業整體回款周期延長，企業應收賬款周轉率下降，同時新業務正在拓展，急需資金投入。然而，一起小型司法案件導致企業融資未果，現金流壓力極大。

“由於該企業屬於‘融資白名單’客戶，大大增強了我們放貸的信心。”中國建設銀行四川省分行工作專班相關負責人介紹，了解到該企業情況后立即啟動銀企融資協調機制，中國建設銀行成都岷江支行迅速響應，主動上門服務，“量身定制”信貸幫扶方案，為該企業授信300萬元並成功放款。

“在保障信息安全的前提下，‘融資白名單’為金融機構提供更加豐富、更加多維度的數據支撐。”四川省大數據中心相關負責人介紹，“融資白名單”是四川省大數據中心征集多家銀行信用融資數據需求后，從准入、經營、風險三個方面，創新設計涵蓋100余項科學反映企業人力資源穩定性特征的規則，會同人社、住建、稅務等省級部門開展聯合建模、協同計算，形成全國首個省域跨部門人力資源穩定性特征變量庫和特征樣本庫，與公共信用評價、履約踐諾、雙公示、紅黑名單等13類信用數據充分融合，生成中小微企業“融資白名單”及對應測算額度。“融資白名單”可輔助金融機構更精准地找到客戶，並結合所運用的運算模型為客戶個性化定制金融產品。

“以前因為信息不對稱，對企業是‘霧裡看花’，現在‘融資白名單’能夠幫助我們精准地找到有融資需求的客戶，也能幫助我們更全面地掌握企業信用狀況。”中國建設銀行四川省分行相關負責人表示，除了新客戶，“融資白名單”上的老客戶也能享受“數據增信”帶來的優惠，享受到額度更大、利率更低的金融產品服務。

精准畫像

打破“數據孤島”形成數據直連

截至目前，四川省社會信用信息平台已歸集46億條公共信用數據，形成150多個信用融資數據服務接口，尤其是通過聯合建模這種“數據可用不可見”的方式，有效解決了政銀數據供需矛盾，“通過‘建模搜索適配客戶形成白名單—白名單精准篩選—授權調取明細數據’，助力解決小微企業融資信息不對稱難題。”四川省大數據中心相關負責人介紹，經過特定規則嚴格篩選的“融資白名單”，大大減少金融機構獲客成本，進一步降低信貸風險。

助力中小微企業

提升普惠金融服務顯成效

截至發稿前，四川省金控集團聯合多家銀行，已開展了近1個月的“融資白名單”應用試點。

“中國建設銀行四川省分行於錦江區及春熙路時尚活力區開展園區（商圈）整體授信主動服務試點，匹配研發了錦江民營發展貸專屬信用貸款產品，針對首批次分析生成的2135家錦江區‘融資白名單’企業，實現了30家已貸款企業純信用提額授信5381萬元，戶均提額約179萬元﹔8家新增申請企業純信用授信1755萬元，戶均授信金額約219萬元，約為建行當前企業信用貸款平均授信額度的2.43倍，目前另有20家企業正在審批流程中。”中國建設銀行四川省分行相關負責人介紹，在基於高價值數據精准構建的“融資白名單+測算額度”支持下，白名單精准營銷有效性提升了約2.5倍，獲貸企業戶均授信額度提升了約1.83倍，白名單內企業整體降本約45個bps，成效顯著。

除此之外，中國郵政儲蓄銀行四川省分行圍繞旗下“政務e貸”和“無還本續貸服務”，針對全省范圍首批次分析生成“融資白名單”企業37395家，以此開展全省范圍企業覆蓋，已拓展正式純信用授信企業21家，授信總額1900萬元，戶均約90萬元。同時，“融資白名單+測算額度”為郵儲銀行2028家在貸企業、123億元在貸貸款提供貸后風險監測和無還本續貸審批提供參考。四川銀行針對重點行業科技類企業創新研發“川銀科創貸”，針對性分析生成了首批次3590家“融資白名單”企業開展重點營銷，已新增純信用授信企業15家，放款總額4484萬元，戶均約299萬元。同時，“融資白名單+測算額度”為四川銀行44家在貸企業、1.78億元在貸貸款提供貸后風險監測和無還本續貸審批提供參考。四川新網銀行發揮互聯網銀行全線上批量化預授信優勢，圍繞制造業創新研發“制能貸”“園區助業貸”，針對全省范圍分析生成“融資白名單”企業約26萬家。拓展正式純信用授信企業18家，授信總額2062萬元，戶均約115萬元，為主流銀行暫未覆蓋到的企業提供了有效支持。

銀行越來越敢貸、願貸、能貸，民營中小微企業獲得金融服務的成本顯著降低，四川省大數據中心推出的“融資白名單”服務已初見成效。下一步，四川省大數據中心將繼續深化社會信用體系建設，創新“信用+”應用場景，不斷提升信用賦能經濟社會高質量發展能力。

來源：信用中國（四川）

轉自：四川學習平台

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