人民网北京3月10日电 （记者 李平）在2023年全国两会召开期间，全国人大代表、中国人民银行成都分行行长严宝玉接受了人民网记者专访。

全国人大代表、中国人民银行成都分行行长严宝玉。受访者供图

人民网记者：您好！感谢您接受人民网专访。支持中小微企业发展，是党的二十大报告提出的明确要求。从中央到地方，陆续出台了一系列金融支持中小微企业发展的政策，这些政策落地实施效果如何，企业是否有获得感？

严宝玉代表：中小微市场主体数量占比高、就业带动能力强、经济贡献大，是我国经济社会发展的重要基础。一段时间以来，特别是受疫情、原材料价格明显上涨、市场需求不足等内外部冲击影响，中小微企业经营发展遇到一些困难。人民银行坚决贯彻落实党中央国务院部署，扎实推动金融助企纾困一揽子政策落地，包括创设普惠小微贷款支持工具、多次实施贷款延期还本付息政策、推动金融机构建立“敢贷愿贷能贷会贷”长效机制等，金融机构积极响应政策、不断下沉服务重心，各级地方政府持续完善金融服务配套设施，形成了共同推动普惠小微融资纾困的良好局面，企业融资获得感明显增强。

一是融资可得性提升。经过各方共同努力，中小微企业融资总量有了显著增长。2023年1月末，四川中小微企业贷款余额4.3万亿元，同比增长21.7%。普惠小微贷款余额9834.1亿元，较2017年末增长了2.9倍，增速连续33个月超过20%。

二是融资普惠性提升。金融机构通过强化科技手段运用，提升客户获取能力、风险识别能力和风险管控水平，越来越多的市场主体获得贷款支持，普惠金融服务覆盖面进一步扩大，企业融资便利度明显提高。2023年1月末，四川有经营性贷款余额的中小微企业、个体工商户、小微企业主户数123.1万户，同比增长33%。普惠小微信用贷款余额同比增长53%，在普惠小微贷款中的占比达25.8%。

三是融资成本明显下降。2023年1月，四川普惠小微贷款加权平均利率4.61%，同比下降0.51个百分点，处于历史低位。2022年，推动银行机构和支付机构降低小微企业和个体工商户银行账户服务收费、人民币转账汇款手续费、银行卡刷卡手续费等14.3亿元。人民银行成都分行2022年四季度四川省企业家问卷调查显示，企业总体融资感受、银行贷款获得感受指数分别达52.1%、51.6%，均创历史新高。

人民网记者：“融资难”“融资贵”是中小微企业面临的“老问题”，您认为破解这一问题的关键在哪儿？我们应该为中小微企业的发展创造怎样的金融环境？

严宝玉代表：要解决这一问题，我认为需要从金融供给端、融资中间环节、企业需求端三方面对症下药，逐一破解融资全流程的痛点、堵点。

一是从金融供给端持续发力，进一步提升中小微企业金融服务能力。随着金融科技手段的深入运用，小微金融服务呈现出明显的数字化转型趋势，但也面临着贷款获客平台打造难、风控模型不灵活、金融产品同质化、中小银行推广难等障碍。一方面，要鼓励金融机构加快数字化转型，利用科技手段优化授信审批模式，提升贷款风险识别与管理能力，进一步增强小微金融的普惠性。同时，也要鼓励引导金融机构结合自身经营定位和优势，形成传统信贷和数字化信贷模式互为补充的局面，例如地方法人银行仍要发挥好地缘人缘优势，开展定制化金融产品与服务模式创新，更好满足本地客户个性化需求。另一方面，要继续运用好多种政策支持工具和激励措施，引导金融机构进一步完善内部政策安排，实现业务发展从政策推动到内生驱动的转变。

二是从融资中间环节减负助力，进一步推动第三方中介服务收费标准规范合理。目前，银行机构的信贷不合理收费项目已得到持续清理，但第三方中介服务收费仍有待进一步规范。建议相关行业主管部门统筹推进与融资相关中介机构服务收费的规范化，清理规范贷款中介服务环节收费，加强对第三方助贷机构的管理，降低第三方合作机构收费标准。同时，进一步规范商业银行“以贷转存”“存贷挂钩”“捆绑销售”等变相提高利率行为。

三是从企业需求端辅助加力，进一步引导实现市场化低成本融资。小微企业普遍存在内部管理薄弱、财务制度不健全等问题，影响了信用资质，未能获得优惠的信贷资源。同时，也有企业因为对信贷产品的期限、利率等认识不全面，资金规划不足，导致过度负债增加了经营风险。因此，要持续加大金融政策的宣传和金融知识的普及，引导银行机构积极为企业“送产品、送政策、送服务”，与小微企业建立融资顾问制度，帮助规范财务报表、提升信用意识和信贷承载能力。

人民网记者：提振中小微企业和广大个体工商户的发展信心，还需在哪些方面加力增效？作为新当选的全国人大代表，您有哪些履职感受？

严宝玉代表：党的二十大明确提出“促进民营经济发展壮大”“支持中小微企业发展”，把多方面的政策举措抓好落实，将有效提振中小微企业和广大个体工商户的发展信心。

一是大力营造公平竞争市场环境。完善高质量的公平竞争机制，破除市场准入壁垒，合理引导中小微企业公平参与竞争，充分激发市场主体的生机活力。

二是保持政策的相对稳定。对于规范引导企业长期健康发展的政策，要避免调整过快和“一刀切”影响企业正常经营，为企业发展营造良好稳定的预期。

三是持续提升科技赋能服务。鼓励民营和小微企业完善治理结构，进行数字化转型和技术改造。打破部门间的“数据壁垒”，建立完善小微企业服务平台，形成广泛覆盖市场主体、可供查询的信用信息，缓解银企信息不对称问题。

作为新当选的人大代表，我深感使命光荣、责任重大。我将充分发挥人大代表的作用，聚焦党中央国务院有关金融工作的决策部署，深入开展调查研究，了解政策落地的难点、堵点，提出针对性的建议；坚持践行“金融为民”初心，以务实的态度，用心用情为人民群众发声，发挥好履职作用，不断增强人民群众金融服务的获得感；坚持金融服务实体经济的宗旨，推动工作不断完善，引导金融资源更好地支持经济社会发展的重点领域和薄弱环节，努力为经济高质量发展保驾护航。

分享让更多人看到