三分之一银行卡闲置 多家银行加大清理力度

2017年07月10日09:31  来源:楚天都市报
 
原标题:你有多少银行卡在睡大觉

  一张工资卡、一张房贷卡、一张缴纳保费的卡、一些因特定优惠办理的卡……对于很多市民而言,手中拥有多张银行卡已是常态,其中不乏余额为零,没有用过或长时间不用的“睡眠卡”。

  据中国银行业协会提供的数据,截至2016年年底,我国银行卡累计发卡量达到了63.7亿张,相当于全国平均每人持有的银行卡数量将近5张,而“睡眠卡”已经占到了三分之一。

  招商银行近日发布公告称,将于7月15日开始对符合条件的“睡眠卡”进行销户处理,此举引发广泛关注。记者注意到,其实多家银行已在着手清理“睡眠卡”。

  不少市民持有“睡眠卡”

  在工商银行一家营业网点,记者看到,刚刚买了一套商品房的市民张先生想要开户办理房贷,却被告知他无法办理新卡,因为系统显示他已经有2张工行卡。张先生回忆说,估计是在大学时开的卡,已经多年未用了。银行工作人员提醒他,根据规定,一人只能有一张I类卡,张先生只能注销旧账户再办理新卡。

  据了解,根据央行规定,2016年12月1日起,个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。那就意味着,如果储户在同一家银行有闲置不用的银行卡,想要重新开立新的账户将被银行拒绝。市民只能在重新激活该账户、开立Ⅱ类Ⅲ类账户,以及销户再开户中选择一种解决办法。

  记者在采访中发现,在日常生活中,虽然真正使用的仅有几张卡,但市民拥有多张银行卡的情况非常普遍。其中不乏余额为零,没有用过或长时间不用的“睡眠卡”。“每换一次工作就需要重新办理一张工资卡,旧的工资卡也就没用了。再加上为了银行特定优惠办的卡,用过一段时间也闲置了。”今年35岁的市民李女士说。“细算了一下,我办了不同银行的共6张借记卡。”市民陈小姐告诉记者,“其中,3年前车贷、房贷都已经还完,当时用于绑定自动还款的银行卡也没再用,账户里面可能也没有余额了。”

  陈小姐说,有时候也想着把不用的银行卡注销掉,但觉得麻烦,也就没有专门跑到银行去销户。

  多家银行着手“大扫除”

  近日,招商银行发布公告,称为了保护账户安全,将从今年7月15日开始,对长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理。

  事实上,多家银行已着手清理“睡眠卡”。特别是去年12月1日,央行要求各商业银行进行账户分类管理后,银行开始加大清理工作力度。

  记者了解到,各家银行对“睡眠卡”的认定不大相同。以工商银行为例,如果储蓄卡或活期存折零余额状态超过半年(含),将进行单独管理,该账户一旦发生入账等交易,将重新自动转为正常账户;如果该卡被单独管理一年后仍未发生交易,银行便予以自动销户。

  而农行规定,余额为零且18个月(含)以上未发生交易的卡将转为“睡眠户”,如果睡眠户再有五年(含)以上未发生交易,将按照规定统一进行销户处理。市民如若想激活睡眠户,可以在发卡行辖内任一网点柜台办理。

  从2013年起,中行每季度末清理一次“零余额且零利息”的个人存款账户,其中,借记卡的销户条件是,当前余额为零,且距离上次交易日满二年。

  光大银行规定,持卡人的借记卡(账户状态正常)账户余额为零,利息积数为零,满3年无交易且没有绑定或签约任何业务,会被银行自动销户。

  兴业银行规定,持卡人半年内无交易记录的账户,银行将会暂定其非柜面的业务,如刷卡消费、ATM存取转账、网银汇款等。

  可能存欠费或金融风险

  记者在采访中了解到,倘若持卡人卡中存有低于300元或者500元的小额存款,短期内或许不用担心该卡会被银行自动销户,但是多数银行会对此类账户收取每季度3元的小额账户管理费,一旦卡中余额清零,该卡依然常年不发生任何交易,便将启动自动销户“倒计时”。

  同时,余额被扣到零的借记卡,若仍未被启用,仍会继续扣除年费和相关管理费,直到留下欠款记录。不过,银行业内人士称,欠款的借记卡不会留下不良征信记录。但如果持卡人手中的“睡眠卡”是信用卡,则会因此产生不良信用记录。

  虽然不注销借记卡不影响个人征信记录,但银行人士称,长期不用的睡眠卡,对储户来说存在金融安全隐患,因为长期闲置的“睡眠账户”通常更容易被犯罪分子利用。近年来,买卖磁条卡进行洗钱、赌博交易甚至银行卡欺诈,都成了一条龙的产业链。

  而银行对长期未用的卡片进行自动销户,出于银行卡安全管理和落实分类账户管理方面的考虑。同时,也是为了化解自身系统资源被占用的需要,使银行对账户的管理更加有效。

  那么如何注销或激活“睡眠卡”?工商银行湖北省分行工作人员表示,工行支持全国范围内的销户或挂失销户,持卡人需到工行柜台办理即可。据悉,大部分的银行卡,市民可以到发卡行辖内网点柜台对睡眠卡进行信息查询、激活或者注销。

  记者同时了解到,对于尚未被银行注销但已欠费的借记卡,持卡人如果想恢复使用,需要补交所欠年费和小额账户管理费。

  业内声音

  三张卡就能满足日常需要

  那么,对于普通市民来说该如何应对“睡眠卡”可能带来的风险?

  银行人士建议,市民持银行卡数量不宜过多,一般有三张卡就能基本满足日常需要。其中,一张作为资产类的银行卡,如工资、股票等;一张作为负债类的银行卡,如房贷等;一张则作为周转类的银行卡,可以存入小额金钱,还可绑定网银、手机、微信等,作为日常生活花费使用,并根据自身实际,把闲置不用或用得少的账户进行主动销户,把一些主要用于网络支付、小额高频支付的账户降为Ⅱ类或Ⅲ类户。这样,一方面可实现个人资金的集中管理;另一方面,也可通过Ⅱ、Ⅲ类户来防范网络支付风险、保护自身的资金安全。

  清理前应与用户协商一致

  不过,有市民质疑,银行是否有权在单方面通知用户后就自动将“沉睡卡”销户?

  武汉科技大学金融证券研究所所长董登新表示,当初银行盲目追求发卡的数量,降低门槛发卡,导致很多消费者和储户,一人持有多张卡,如今银行已经走出了这段历史,清理“沉睡卡”应该是值得肯定的。

  不过,他认为银行清理“沉睡卡”不能简单粗暴,必须尊重用户合法权益。用户当初在办理银行卡时,不管是主动办理,还是因为其他原因被动办理,都与银行签订了服务协议,即便银行要清理“沉睡卡”,也要与用户协商一致,征得用户的同意,而不能为了图省事、赶进度,发个清理公告了事。

  同时,在清理“沉睡卡”前,应该把清理“沉睡卡”的依据、理由、条件、范围、意向等告知用户,进行引导,让用户自愿选择。

(责编:章华维、高红霞)