12月起个人银行账户管理实施新政 三类账户限额不同

2016年11月29日09:07  来源:浙江在线-钱江晚报
 
原标题:12月起个人银行账户管理实施新政 三类账户限额不同

  记者昨天从人民银行杭州中心支行获悉,12月1日,央行关于个人银行账户实行分类管理的新政将正式实施。新政落地后,个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,如果已经有Ⅰ类户的,再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。账户级别的不同,意味着功能和额度的差异。

  央行表示,对个人银行账户进行分类管理,是依照开户渠道的风险评级程度,赋予不同的账户功能,规避金融诈骗风险。

  三类账户功能、限额不同

  开户方式也有不同

  不同类别的个人银行账户,功能和权限各不相同。

  Ⅰ类户是全功能的银行结算账户,是三类账户中功能最全的,对安全性要求高。可以办理存取款、购买投资理财产品、转账、消费及缴费支付等。目前大部分银行在营业网点为客户开立的具有实体介质的账户,如借记卡等,均为Ⅰ类户。

  Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加银行工作人员现场面对面确认身份的,Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务,可以配发银行卡实体卡片。其中,Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元,年累计限额合计为20万元;消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元,年累计限额合计为20万元。购买理财产品或转入转出同行本人账户,不受限额限制。

  Ⅲ类户可以办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的,Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。其中,Ⅲ类户账户余额不得超过1000元;非绑定账户资金转入日累计限额为5000元,年累计限额为10万元;消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元,年累计限额合计为10万元。

  通俗来说,Ⅰ类户是作为资金的重点存放处,应得到最严格的保护;Ⅱ类户用于满足日常理财要求,并可进行较大额度的支付;Ⅲ类户使用频率最高,最易遭遇欺诈或不慎遗失,但由于设定了1000元余额的限制,也可止损于千元以内。

  Ⅰ类账户必须到银行柜台当面办理。Ⅱ类、Ⅲ类账户可到银行柜台当面办理,也可以通过网上银行和手机银行等电子渠道提交开户申请。个人通过网上银行或手机银行开立Ⅱ类、Ⅲ类银行账户,须绑定本人I类银行账户或者信用卡账户进行身份验证,不得绑定非银行支付机构开立的支付账户进行身份验证。个人在银行柜面开立的Ⅱ、Ⅲ类户,无需绑定Ⅰ类户或者信用卡账户进行身份验证。

  现有账户仍可正常使用

  半年内无交易记录将暂停非柜面业务

  此次施行一人一户,主要针对新增账户实施,现有账户仍可正常使用。但对于半年内无交易记录的账户,银行会对其暂停非柜面业务。同时,银行会对存款人账户进行摸排清理,并要求作出说明,核实其开户的合理性。对于无法核实的,银行会引导存款人撤销或归并账户,保留一个Ⅰ类账户。

  据了解,Ⅱ类或Ⅲ类账户要升级成为Ⅰ类账户,对客户身份核实的要求更高一些,会要求客户去网点现场核验身份,但Ⅰ类账户下调为Ⅱ类或Ⅲ类账户则相对简单,客户经过基本的身份确认就可以调整。而个人在手机银行和网上银行足不出户就能在线申请开立Ⅱ、Ⅲ类账户。

  个人账户分级管理最大的好处在于通过三类账户共同构建一个风险防御体系,最大限度地保护持卡人的资金安全。对于市民而言,灵活运用不同账户的功能,可以在享受金融服务便利的同时,更大程度地保障金融安全。同时,央行也建议,银行应当积极引导个人使用Ⅱ、Ⅲ类户办理小额网络支付业务,在移动支付中便捷应用,建立个人银行账户资金保护机制。

(责编:罗娟、高红霞)