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农村普惠金融的成都样本【2】

2012年01月11日16:23    来源:四川日报     手机看新闻

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  农村融资服务瓶颈

    农村金融是世界性难题,突出的重点和难点就是如何使农村金融服务变得可得、实用而又便利。与城市相比,农村信贷具有额度少、成本高、难度大、效益低、缺乏传统意义上的抵押物等特点。在解决这个问题上,成都农商银行从创新支农服务产品、改善农村金融服务水平、支持农村产权制度改革等方面入手,进行了有益的探索和成功的尝试。

    成立伊始,成都农商银行就致力于以小额贷款逐步弥补农村金融服务不足的现状,并利用遍布城乡的服务网络,在产品设计、人员培训、系统建设、风险控制等方面,进行了有益的探索,针对农村地区经济特点和金融需求现状,先后推出了特色乡镇住房(商铺)担保贷款、农村新居工程贷款、惠农时贷等多种适合农村经济发展的产品,满足农户日常融资需求。

    新形势下,“三农”领域已发生深刻变化,农业现代化、新型城镇化、农村信息化都提出了新的金融需求,如何在“强农、富农、惠农”的道路上做出新的探索,考验着成都农商银行服务“三农”的能力与实力。

  在成都推进统筹城乡综合配套改革试验的基础上,成都农商银行巧妙运用农村产权制度改革成果,先后推出了农村房屋所有权、集体建设用地使用权抵押贷款和农村土地(承包)经营权抵(质)押贷款,让农村生产要素自由流动,变资源为资本,参与生产,既盘活了农民手中的资源,又促进了农村经济发展。成都农商银行推出的农村产权抵押贷款,帮助大量农户在“5·12”汶川特大地震灾后重建中获得资金重建家园,加快了成都灾后重建进程和新农村建设步伐。“通过农村土地确权,农户的权利明确之后,为授信提供了依据;通过综合评估,贷款的发放也有了充分保障。”成都农商银行相关负责人表示。与此同时,各级政府也为成都农商银行的创新提供了诸多条件,成都市相继建立了农村产权风险基金和农产品保险制度,在一定程度上为金融机构信贷发放降低了市场风险与价格风险。成都农商银行的这些探索,缓解了农村生产经营者面临的资金困境,加快了农村生产方式快速转型。截至2014年6月末,成都农商银行发放农村产权抵押贷款共计36.15亿元。

    农户小额信用贷款是成都农商银行最具代表性的传统支农信贷产品,对解决农户缺乏有效担保物导致“融资难”问题有巨大促进作用。该产品设计初期,农户可获得贷款金额从几千元到3万元不等,随着农村经济发展,农民收入增加,生产规模扩大,农民的信贷资金需求也在提升,成都农商银行适时提高了信用额度,平均提升至5万元,在双流等经济发展较快的区域最高提升至10万元。截至2014年6月末,该产品累计支持农户超过30万户。

    围绕成都市3大主导产业和7大特色产业,该行创新推出了“惠农时贷”系列产品,共有10种类型20个产品,覆盖生猪养殖、家禽养殖、水产养殖、蔬菜种植、猕猴桃种植、花木种植、水果种植、茶叶种植、食用菌种植、中药材种植10大农业产业,最高授信额度100万元,最长期限5年,申贷资料简洁明了,在一定额度内无需担保。截至2014年6月末,“惠农时贷”贷款余额1.03亿元,1455笔。

    今年以来,成都农商银行出台了一系列有针对性的措施,为专业合作社开发针对性的贷款业务,为农村职业经理人设计特色产品,创新推出“金链条”、“专合贷”、“农腾卡”等专项信贷产品,推动现代农业发展和经营主体的培育。截至2014年6月末,全行支持专业大户、专合社、家庭农场46个,贷款余额2.05亿元,支持各级农业龙头企业71家,贷款余额共计12亿元。

    “成都农商银行给我们的支持不仅仅在于资金,更在于给了我们摆脱贫困的信心。”邛崃市油榨乡马岩村村民吴国亮对成都农商银行推出的涉农信贷产品赞不绝口。

    通过一系列的探索和努力,成都农商银行不断丰富融资业务种类,优化融资业务模式,形成了多维度、广覆盖的产品体系,有效服务农村经济发展。

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(责编:李强强、高红霞)

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