“寫份材料就能退大部分保費”“三招教你拿捏保險公司，有意向的私聊我”……社交網站、短視頻平台上，一批從事代理退保的中介機構宣稱可以幫投保人實現“全額退保”“高比例退保”。

當前，代理退保已形成黑灰色產業鏈條。具體是如何運作的，給金融消費者和保險行業帶來了哪些風險？“新華視點”記者進行了調查。

誘導退保 侵害消費者權益

今年1月，廣東的魏女士向一家管理服務公司支付1500元服務費，對方承諾幫她把投保的重疾險高比例退保。然而兩個月后，該公司失聯了。

“發現聯系不上他們之后，我打給這家公司所在地的監管部門投訴﹔監管部門調查發現公司地址是假的，建議我報警。”魏女士氣憤不已。

魏女士的經歷不是個例。“交錢后不僅不履行退保代辦承諾，還無故拖延、拒絕退還定金，刻意推諉扯皮”“消息不回，電話不接，也不予退款”……黑貓投訴等平台上，中介機構向投保人收取數百至上千元定金后卷款“跑路”的案例不在少數。一批自稱專業律所，實為“法律咨詢公司”“信息咨詢公司”的中介機構，組織、指使、教唆、誘導客戶非正常退保，侵害了金融消費者的合法權益。

壽險、重疾險、年金險等長期人身保險是代理退保機構的主要目標。這類險種往往需要持續交費10至30年，有的產品每年交費可達數千甚至上萬元。“若因個人自身原因申請退保，按合同約定，超出猶豫期后隻退還保單的現金價值。但在保單持有前期，現金價值通常低於投保人所交保費。”陽光人壽相關負責人說。

業內人士表示，除騙取中介費外，代理退保中介機構往往還會套取消費者身份証、保單、金融賬戶等敏感信息，可能導致消費者保障中斷、財產損失、信息泄露、信用受損。

唆使惡意投訴 違法高額牟利

記者以投保人身份聯系了多家代理退保機構。“退你九成沒問題，一個月時間就夠。”“交服務費以后我們拉服務群，咱們還可以簽合同。”多數機構在未看到具體保單條款、未了解投保時銷售人員溝通內容的情況下，就向記者承諾高比例退保。

“咱們要打配合，我們把材料寫好，你寄給保險公司，然后接他們的電話。指導話術會發到群裡，你照著說就可以。”一名中介人員告訴記者，后續中介機構將通過多輪“維權談判”，讓保險公司不斷提高退還金額，直至客戶滿意。

中介機構所謂的“維權談判”，往往是非正常的操作手段。平安人壽相關負責人告訴記者，代理退保機構往往會冒充消費者，反復向保險公司及監管部門進行惡意投訴、鬧訪、纏訪，甚至威脅、恐嚇保險公司工作人員，以達到施壓目的。

非正常投訴、退保背后，是中介機構的高額牟利。

金融監管總局發布的典型案例顯示，林某某、馬某某慫恿、誘導投保人委托其代理退保，並抽成保費總額的20%至30%據為己有。二人造成保險公司經濟損失217.62萬元，從中非法獲利48.96萬元。最終，法院以敲詐勒索罪判處林某某有期徒刑11年，並處罰金10萬元﹔以敲詐勒索罪判處馬某某有期徒刑10年，並處罰金6萬元。

代理退保黑灰產還衍生出更多犯罪形式。“代理退保中介機構可能涉嫌敲詐勒索罪、詐騙罪、侵犯公民個人信息罪等。消費者若明知中介的違法手段，仍主動配合偽造証據、虛假投訴，可能會被認定為共犯或單獨構成犯罪。”北京市華泰律師事務所高級合伙人鄧佩說。

據新華社（記者 張千千）

轉自：成都日報