當前，壽險行業步入轉型深水區。低利率成為常態，監管導向從“防風險”向“促高質量發展”層層遞進，客戶需求從“買一張保單”向“要一套解決方案”深刻變遷——粗放式增長的舊地圖已然失效。能否找到新的航標，穿越周期迷霧，考驗著每一家市場主體的戰略定力與革新勇氣。

在這場關乎生存與未來的大考中，瑞眾保險沒有選擇在慣性中喘息，而是刀刃向內，將自身發展深度融入國家“十五五”規劃大局，系統性地提出“黨建鑄魂、銷售強基、生態賦能、投資增效、科技驅動、品牌強司、合規護航”的“七大工程”。

這並非一份簡單的任務清單，而是一張涵蓋發展、安全、文化的頂層設計藍圖。在這張藍圖的指引下，瑞眾保險將戰略意圖落為具體戰術，聚焦負債端革新、資產端賦能與深化客戶服務三大戰場，實現經營質效的顯著提升。

負債端革新：構建穩健經營的“壓艙石”

壽險業的轉型，最直觀的體現莫過於負債端盈利模式的再造。過去幾年，“規模至上”的路徑依賴讓利差損風險如達摩克利斯之劍高懸。當市場利率中樞持續下行，一個共識愈發清晰：單純依靠“保費搬家”和利差收益的時代，已經一去不返。

瑞眾保險的應對之道，核心在於通過產品、渠道與生態的協同變革，構建一個更具韌性的價值增長“新引擎”。

產品層面，行業正經歷一場從“固收依賴”到“浮動收益”的結構性遷徙。分紅險憑借“基礎保障+浮動分紅”的設計，在低利率環境下兼顧了客戶安全墊需求與險企利差損化解壓力，瑞眾保險將其定位為滿足大眾財富管理需求的基礎主力險種，並在同質化競爭中努力突圍，產品設計覆蓋多種類型，保障期限覆蓋短期、中期、長期，結合產品功能特性匹配現金分紅、保額分紅等不同紅利分配方式，有效滿足客戶多層次、跨周期的資產配置與資金規劃需求。

當然，好的產品需要有力量的隊伍去傳遞價值，這正是“銷售強基工程”的核心所在。在瑞眾看來，隊伍不僅是業務達成的主力軍，更是戰略意志穿透復雜市場的神經末梢。為此，公司構建了一套貫穿總、分各級機構的精細化作戰管理體系，推動三、四級機構強化“作戰單元”功能，推動重點縣域綜合化改革，通過數字化工具實現業績與人力的實時追蹤，確保戰略意圖不衰減、不偏離。營銷渠道被定位為價值創造的主責渠道，正同步推進營銷、新收展、服務專員三支隊伍建設，加速從傳統人海向專業化、職業化蛻變。銀保渠道則聚力“做強帶網”推進專業化轉型，聚焦網點擴容、隊伍提質、銷售轉型，做強帶網核心主業。這種“戰略先行、渠道深耕”的打法，讓瑞眾在2026年把握住了市場節奏的主動權。

資產端賦能：鍛造穿越周期的“定盤星”

如果說負債端是壽險公司奔跑的“雙腳”，那麼資產端就是驅動其行穩致遠的“心臟”。在低利率環境中，如何確保投資收益穩健覆蓋負債成本，已成為行業共同的考題，也是檢驗一家險企長期核心競爭力的試金石。對此，瑞眾保險有著清醒的認知，將“投資增效工程”與資產負債管理提升至公司戰略的核心位置。

理解瑞眾的破題之道，關鍵在於洞察其“協同”的思維方式。公司構建了一套“戰略引領、執行落地”的資負聯動新機制，這並非簡單的信息互通，而是一種深度的雙向嵌入：戰略層面，投資端與負債端共同參與路徑優化，確保方向同頻共振﹔策略層面，從被動應對轉向主動前瞻，敏捷捕捉市場變化與經營需求，動態調整經營策略﹔執行層面，從過程管控升級為全流程閉環管理，通過清晰的目標設定與考核體系，將資負聯動理念滲透至經營各環節。與此同時，公司還將浮動收益管理從單一的“事后分配”，延伸至產品設計、資產配置、績效考核的全流程，並在考核機制上將資產負債管理與業務轉型戰略深度融合，構建起跨條線共御市場風險的持久合力。

這套系統化打法已在關鍵指標上有所驗証。據相關負責人表示，瑞眾保險的資產負債久期缺口正逐步收窄，這意味著其對利率波動的“免疫力”在持續增強﹔而全方位成本管控帶來的負債成本率下降，則為公司在低利率時代贏得了寶貴的“安全邊際”。面向“十五五”，瑞眾保險確立了打造“穿越經濟周期的資產負債良性循環”這一目標，並規劃了三大實施路徑：完善治理架構以夯實“硬支撐”，深化雙向互動以構建“新生態”，利用數據中台以打造“數智中樞”。這套組合拳的目標清晰：讓公司在市場的潮起潮落中，始終擁有穩健航行的底氣與定力。

深化客戶服務：構筑有溫度的“護城河”

當行業競爭從“產品”與“價格”轉向“體驗”與“生態”，如何讓客戶真切感受到保險的守護價值，成為決定品牌高度的關鍵命題。瑞眾保險的解法，是將“保險+”生態建設與科技服務升級作為兩大抓手，系統性地重塑“以客戶為中心”的價值閉環。

在大生態服務領域，公司沒有選擇重資產的“跑馬圈地”，而是走了一條“輕資產、重服務、強科技”的路徑。其已初步建成的覆蓋“醫療、健康、養老、財富、教育”五大板塊的生態資源庫，更像一個靈活動態的“服務聚合器”。未來，瑞眾將進一步聚焦居家養老、健康管理等細分市場和優質供應商資源，發揮科技整合作用，探索“智慧康養”解決方案。這一探索的核心意圖，是將保險職能從“風險兜底”的財務提供者，轉型為客戶“全周期管理”的美好生活陪伴者。在監管對健康保險提出更高要求的背景下，公司將2026年至2028年確定為“合規建設年”，以合規為根基、以創新為驅動，在筑牢精細化經營制度防線的同時，推動保險成為大眾主動管理健康的有效工具。

科技則讓這種有溫度的服務擁有了堅實的骨架。在瑞眾的服務場域中，數字化轉型並非冰冷地替代人力，而是為了更智能地賦能。無論是通過AI智能助理“瑞博士”為銷售隊伍提供全天候的“外腦”支持，還是利用數字人櫃面實現從“人找服務”到“服務懂人”的跨越，其核心邏輯都是用技術降低交互成本、提升響應效率。面向未來，公司將持續推動全流程服務向可視化、自動化迭代，深化智能化客服體系建設，讓智能服務真正貼合客戶需求，使金融服務更加易得、易懂。這不僅是技術的演進，更是對客戶體驗極致追求的具體體現，也正是瑞眾保險“品牌強司”戰略的題中之義。

展望“十五五”：在服務大局中實現高質量發展

回望2025年，人身險公司原保險保費收入突破4萬億元，新業務價值持續改善，負債成本管控成效顯著，實現規模與質量的雙重提升。資金運用余額穩定增長，資產配置結構不斷優化，長期資金優勢進一步釋放。監管政策從嚴趨實，產品設計與費率厘定更趨規范，銷售誤導等亂象得到有效整治，“償二代二期”過渡期順利收官，險企風險防控主體責任進一步壓實，行業回歸保險保障本源的成果愈發凸顯，市場環境持續淨化。與此同時，行業也面臨著核心償付能力充足率小幅下滑、利差收窄、機構分化加劇等現實挑戰。

對於瑞眾保險而言，這一年是其“改革元年”的扎實起步。從“十四五”的平穩過渡到“十五五”的穩健出擊，這家國有險企展現出超越其發展階段的定力。如今，站在“十五五”的開局點，瑞眾保險的“七大工程”正在從紙上規劃走向火熱實踐。