一、設立新經濟專業化銀行的背景和意義

中小企業作為經濟發展的活力之源，貢獻了50%以上的稅收、60%以上的GDP、70%以上的技術創新、80%以上的城鎮勞動就業和90%以上的企業數量。中小企業的韌性是經濟韌性的重要基礎。但中小企業融資難、融資貴是長期制約中小企業發展的難點痛點問題，也是金融服務實體經濟的關鍵性問題。新經濟企業大多是初創型企業、中小企業，股權融資和債權融資是企業獲得融資的兩種最主要的途徑。以成都為例，2021年成都市新經濟企業數量58.3萬家，其中獲得風險投資企業400余家、金額201億元，獲得銀行信貸支持4.9萬家、金額1.92萬億元，銀行信貸仍是主要的融資渠道。

新一輪科技革命和產業變革加速演進，推動了產業屬性、產融邏輯的改變，也加大了金融機構對新經濟企業的認知壁壘和研究難度。為破除傳統金融服務業的政策壁壘和服務盲區，提高金融服務實體經濟效能，市委、市政府印發《成都市新經濟企業梯度培育若干政策措施》，明確要求“授牌一批新經濟專業化銀行，針對性開發符合新經濟企業需求的特色信貸產品，支持企業獲取融資優惠和便利”。為此，市新經濟委首創設立“新經濟專業化銀行”，建立以投資邏輯為牽引、以數據為支撐、以重構價值評估模型為手段、以精准對接為目的的新型授信模式，錨定精准服務中小微新經濟企業的工作定位，堅持政策和服務協同發力，讓金融更具能動性，讓企業更有獲得感、幸福感、安全感。

二、重點工作

（一）遴選合作銀行，壯大新經濟專業化銀行聯盟隊伍

市新經濟委按照“平台共建、資源共享、深度合作、共建共贏”的宗旨，組織銀行申報共建新經濟專業化銀行，從發展理念、人才隊伍建設、政策考核機制、對新經濟企業支持力度等維度構建新經濟專業化銀行認証評分體系，遴選出符合評分標准的銀行，給予成都新經濟專業化銀行授牌，支持開展新經濟相關金融服務。目前，根據申請銀行機構屬性、服務評價、服務中小企業力度，甄選出工商銀行成都分行（國有銀行）、民生銀行成都分行（股份制銀行）以及成都銀行、成都農商銀行（城市商業銀行）4家銀行開展新經濟專業化銀行工作。

（二）創新建立數據化價值評估模型，輸出新經濟專業化銀行“企業白名單”

聚焦全市產業“建圈強鏈”重點產業鏈，遴選著力培育的細分賽道。利用政務數據、銀行數據、企業數據，以“新賽道特征指標+基礎指標”創新設計各細分賽道企業價值評估模型。依托“成都市新經濟公共管理服務平台”數據庫，基於賽道企業價值評估模型對企業進行綜合評分，篩選成長性好、發展潛力大的新經濟企業，輸出各細分賽道“企業白名單”。當前，圍繞成都市產業“建圈強鏈”重點產業鏈，建立了工業互聯網、生物醫藥、無人機3個賽道的價值評估模型，將800余家新經濟企業納入“白名單”。

（三）設計專屬信貸產品，提供全生命周期精准化貸款服務

以精准服務不同賽道、不同階段新經濟企業金融訴求為導向，設計開發專屬信貸產品“新易貸”。採用線上+線下2種授信模式，覆蓋新經濟企業發展的4個階段融資需求，包括滿足初創期企業“短、小、平、快”融資需求的線上“新e貸”（300萬元以下（含））﹔覆蓋成長和成熟期不同資金規模需求的線下業務“新易貸·惠業”（300萬元-1000萬元（含））、“新易貸·培優”（1000萬元-3000萬元（含））﹔以及應對成熟期企業多樣性融資訴求的“新易投聯貸”服務。

（四）建立配套風險分擔機制和補貼機制，降低金融機構風險

建立財政資金對金融機構和社會資本的引導激勵機制和專屬風險分擔機制。“新易貸”貸款金額在1000萬元及以下將統一使用“蓉易貸”風險資金池，並匹配貼息政策﹔貸款金額1000萬元以上的產品，由合作銀行自行評估相應風險。對獲得貸款的企業，分梯度給予貸款利息補貼，補貼金額最高不超過貸款金額的2%，單戶不超過60萬元。

（五）完善新經濟公共服務平台，提升運營質效

依托成都市新經濟公共管理服務平台，基於平台相關功能模塊，實現專業化銀行服務全流程的線上化管理。

一是按照“免申即享”要求，開發“新易貸”產品介紹、合作銀行推介、在線咨詢、產品備案、貼息管理等功能模塊，落實“政策找企業”，不斷挖掘企業潛力，助企快速成長。

二是以業務全流程在線化管理為基礎，開設合作銀行、區（市）縣、第三方審計機構賬號等，加強數據互通，實現合作銀行、企業、主管部門各方的網絡協同，有效提高工作效率。

三是利用人工智能、大數據、雲計算等先進技術，依托平台，通過開發的賽道價值評估模型對新經濟賽道企業評估打分，輸出細分賽道“企業白名單”﹔開展“新易貸”系列信貸產品線上匹配，主動推送﹔通過企業、平台數據的整合分析，為新經濟專業化銀行的規劃、研究提供指引。

（六）搭建“1+4”政策矩陣，強化制度保障

以“1+4”模式架構新經濟專業化銀行政策文件體系，清晰總體思路，明確過程要求。“1+4”中，“1”是指1個主政策《關於支持設立新經濟專業化銀行的實施細則》﹔“4”是指4個涉及重點業務的管理辦法，包括《新經濟專業化銀行遴選與考核管理暫行辦法》《新經濟專業化銀行“企業白名單”管理暫行辦法》《新經濟專業化銀行貸款貼息管理暫行辦法》《“新易貸”系列特色產品管理暫行辦法》，從銀行遴選、產品認定、白名單管理、貼息申報等方面出台細化舉措，為新經濟專業化銀行運營提供有效支撐。

（七）以活動為媒介，深度觸達新經濟企業金融需求

堅持“專業服務、精准匹配、廣泛覆蓋、品牌打造”的宗旨，以扶持新經濟中小企業成長為目標，聯動合作銀行、區（市）縣新經濟主管部門全年持續開展多場次、多形式的金融服務活動，按照“1+2+N”持續開展新經濟專業化銀行系列活動，形成新經濟專業化銀行系列活動矩陣。“1”指1場年度總結會，對新進合作銀行進行授牌、對現有合作銀行服務情況進行總結﹔“2”指2場季度成果發布會，以賽道為劃分主線，定期發布推進成效﹔“N”是多場精品對接沙龍，以細分賽道為主題，以小型圓桌（1投資機構+1銀行機構+3-5家企業）的創新模式開展深度交流和精准高效供需匹配，形成新經濟專業化銀行系列活動矩陣，加強新經濟金融產品宣傳及營銷。相關政策發布以來，舉行了1場年度總結會、2場季度成果發布會、5場精品對接沙龍。

三、創新點

新經濟專業化銀行不是設立新的金融機構，而是依托現有銀行機構，整合銀、政、投、研等多方資源稟賦，以新的產融邏輯和精准匹配為方向，探索新的政銀合作模式，是基於匯集的政務數據、銀行數據、企業數據，通過構建以新賽道為載體、以企業數據為支撐的資產端價值評估模型，精准畫像新經濟企業，深度發掘其需求，依托參與的金融機構針對性出台新金融產品並主動觸達，為企業提供覆蓋全生命周期的金融服務。主要創新點有3個：

（一）理念創新

市新經濟委在全國首創設立“新經濟專業化銀行”，創新建立以投資邏輯為牽引、以數據為支撐、以重構價值評估模型為手段、以精准對接為目的的新型授信模式，破解銀行機構面對輕資產、弱盈利、無擔保特征的新經濟企業無法做出專業、精准的判斷而“不敢貸”“不願貸”的難題。讓新經濟專業化銀行成為聯結銀企的橋梁紐帶，引導金融資源流向新經濟企業，用新服務、新產品、新模式為新經濟企業提供金融支撐，打造政銀企合作新生態。

（二）模式創新

為破解政銀企三方信息不對稱、銀企對接效率低等難題，創新性設計“1+2+N”的新經濟專業化銀行系列活動模式，引入投資機構和咨詢機構，通過“小而精”的對接沙龍拆解投資機構的投資邏輯，引導金融機構聚焦賽道發展情況、產業鏈關鍵核心技術，加深對新興產業的研究認識，關注企業的“科技含量”，實現精准的銀企匹配和金融供給。

（三）產品創新

“新易貸”系列產品是首個針對新經濟產業的專項信貸融資產品，在支持對象方面，採用白名單模式，通過賽道價值評估模型輸出、合作銀行推薦、政策產生等方式精准篩選出賽道優質企業，滿足其融資需求。為合作銀行觸達企業開展金融服務、降低盡職調查成本提供便利，在產品設計方面，“基礎產品”採用“線上+線下”、多種貸款期限相結合的模式，覆蓋新經濟企業全生命周期的融資訴求，有效提升放款效率，“特色產品”具有針對性和開放性，合作銀行開發特色信貸產品，全面多元精准服務細分賽道企業﹔在風險分擔方面，構建風險分擔和貸款貼息機制，降低銀行風險，調動銀行放款積極性，放大財政資金的“乘數效應”，撬動金融資源精准支持新經濟企業﹔在融資效率方面，鼓勵合作銀行發放信用貸款，採用“產品備案”制度，簡化審批流程，提高放款效率，有效緩解融資慢的難題。

四、運行成效及下一步工作計劃

新經濟專業化銀行成立以來，堅持發揮自身經營特色服務實體經濟，利用“新易貸”主動觸達白名單企業，快速、精准對接企業資金需求，在合作銀行遴選、企業白名單輸出、產品和服務等多方面成效顯著。截至目前，已有民生銀行成都分行、工商銀行成都銀行、成都銀行、成都農商行4家合作銀行納入新經濟專業化銀行隊伍﹔建立工業互聯網、生物醫藥、無人機3個賽道價值評估模型，形成總規模超800家的“企業白名單”﹔120余家新經濟企業通過“新易貸”獲得10.2億元信貸資金支持，其中80%為中小型新經濟企業，戶均投放金額約850萬元，平均貸款利率3.8%，在較短時間內實現了對新經濟企業的大力支持。

2023年，市新經濟委將繼續深入貫徹落實市委市政府“聚焦產業建圈強鏈、全力建設制造強市、提升發展數字經濟、培育優化產業生態”的總體要求，起好步、開好局，不斷強化新經濟專業化銀行管理和品牌運營。一是繼續壯大服務新經濟金融隊伍，將優選1-2家能夠為新經濟企業提供高效、深度服務的專業性銀行機構加入，不斷擴大“朋友圈”﹔二是圍繞產業“建圈強鏈”，深入衛星互聯網、航空航天、軌道交通3個賽道，開發價值評估模型，篩選成長潛力大、創新能力強、科技含量高、產業特色鮮明的優質企業納入“白名單”﹔三是針對性開發“新易貸”特色信貸產品，預計今年將聯合合作銀行開發1-2個專項特色產品，滿足細分賽道的新經濟企業金融需求，提高政策觸達深度﹔四是持續深化新經濟專業化銀行運營管理，依托新經濟公共管理服務平台，開發貸款貼息線上管理功能模塊，採用“免申即享”的貼息方式，實現“政策找企業”。

新經濟專業化銀行作為服務新經濟企業的主力軍，希望通過新經濟專業化銀行的設立和運營，實現資本與企業的雙向資源鏈接，構建起完善的新經濟金融服務體系，為新經濟企業打造更良好的金融生態，助力新經濟高質量發展。

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