11月4日，《個人養老金實施辦法》出台，當天銀保監會發布《商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《暫行辦法》)。隨即，中信銀行成為首批具備個人養老金開辦資格的銀行、首批具備個人養老金投資基金代銷資質的銀行。

　　業內人士表示，相關細則的落地及個人養老金首批試點銀行的公布，能發揮商業銀行優勢，有助於選擇綜合實力和服務能力較強的機構參與個人養老金業務，切實滿足人民群眾多樣化養老需求。

　　商業銀行迎接養老金發展新機遇

　　近日出台的《暫行辦法》對商業銀行個人養老金業務范圍作出明確規定，主要包括資金賬戶業務、個人養老儲蓄業務、個人養老金產品代銷業務、個人養老金咨詢業務等。

　　值得關注的是，個人養老金賬戶制度給商業銀行帶來了新的發展機遇。《暫行辦法》規定，資金賬戶可以由參加人在開辦個人養老金業務的商業銀行開立或指定，也可以由參加人通過其他符合規定的個人養老金產品銷售機構，在開辦個人養老金業務的商業銀行指定，但不得由個人養老金產品銷售機構直接在商業銀行開立。並且，這一資金賬戶具有唯一性，參加人隻能選擇一家符合條件的商業銀行確定一個資金賬戶，商業銀行隻能為同一參加人開立一個資金賬戶。個人養老金繳費歸集、交易資金劃轉等，以資金賬戶為唯一載體。

　　多渠道開戶滿足養老場景新需求

　　推動個人養老金業務政策落地實施，既是實施積極應對人口老齡化國家戰略的舉措，也為銀行轉型發展帶來新的增長點，目前中信銀行早已整裝待發，提前做好各項服務准備。

　　早在2020年，中信銀行便與人社部個人養老金信息管理服務平台啟動對接，並積極參與各相關行業平台組織的多輪多方聯合測試。重點開展從開戶、繳存到投資交易等全鏈路能力建設，從而滿足不同客戶的場景需要，為客戶提供全周期的、便捷的個人養老金管理服務。

　　中信銀行以賬戶為基礎，將養老規劃、養老產品、養老服務等各類業務歸集整合，具備了覆蓋多渠道便捷開戶的服務能力，根據客戶的養老需求提供綜合化金融服務。

　　具體來看，個人客戶擁有多渠道開戶的選擇，可通過“線上+線下”渠道開立個人養老金資金賬戶。同時，賬戶功能豐富，支持任意渠道入金繳存、可視化展示已繳存和當年剩余可繳額度，支持賬戶查詢、交易明細查詢、稅延憑証下載等功能，並享受個人養老金稅收優惠、養老產品投資等服務，同時不收取賬戶管理費、短信費、轉賬手續費等。

　　六大體系打造一站式養老新范本

　　為個人養老金發展提供更加優質多元的金融服務，中信銀行通過構建六大體系打造“幸福+”養老金融服務的一站式辦理平台，具體包括“六個一”：

　　一個賬戶，打造一個多渠道、多功能、多場景的個人養老金資金賬戶;

　　一套產品，基於專業的產品研究和篩選能力，為客戶精選優質的、滿足養老投資理財需求的銀行理財、商業養老保險、公募基金等產品。

　　一個賬本，推出“養老賬本”，全貌展示客戶的養老資產狀況，優化匯總養老資產、測算養老缺口、規劃養老方案、提供養老服務等功能。

　　一套服務，為未老人群提供養老財富規劃服務，還為已老人群提供包括財富、健康、學院、優惠、舞台、傳承一系列豐富的“養老金融+非金融服務”。

　　一支隊伍，中信銀行聯合清華大學啟動了養老金融規劃人才隊伍培養項目，目前已完成首批隊伍認証。

　　一份報告，中信銀行將發布《中國居民養老財富管理發展報告(2022)》，通過對客戶和市場養老痛點的洞察，分析行業供給，提出價值主張。

　　深度踐行社會責任與使命，中信銀行將繼續積極踐行國家戰略，持續深耕個人養老金賬戶管理及養老金融服務，打造多層次的養老金融服務體系，將普惠金融落到實處。(文/程信軒)

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