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累計發放3000多億元,惠及1500多萬名家庭經濟困難學生

助學貸款,助力學子成長成才(財經眼·為民生事業注入金融“暖流”①)

本報記者  葛孟超  趙展慧
2021年10月11日07:33 | 來源:人民網-《人民日報》
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數據來源:財政部

助力學子成長成才、加速文化事業發展壯大、幫助居民圓安居夢……近年來,金融業持續回歸本源,以多種方式助力社會事業發展,多層次、廣覆蓋的普惠金融服務,照亮了千家萬戶的好日子。從今天起,本版推出“為民生事業注入金融‘暖流’”系列報道,多角度講述金融業改革創新、改善民生的生動故事,展現普惠金融在推動高質量發展、創造高品質生活方面的新探索、新成效。                                           

——編  者

9月1日召開的國務院常務會議決定,進一步完善國家助學貸款政策,自今年秋季學期起提高貸款額度,將本專科生每生每年最高貸款額度由8000元提高至12000元,研究生由12000元提高至16000元。作為針對家庭經濟困難大學生的重要資助政策,國家助學貸款是我國普通高校學生獲得資助的重要渠道。我國助學金融體系發展情況如何?怎樣更好滿足大學生就學期間的合理資金需求?記者採訪了相關部門、業內人士和有關專家。

利率較低、還款期限較長,國家助學貸款支持家庭經濟困難大學生順利完成學業

“感謝國家助學貸款為我照亮了人生前行的道路!”央金是一名來自西藏日喀則市薩迦縣吉定鎮沖達村的藏族學生。沖達村海拔超過4000米,自然條件較為惡劣。央金從小刻苦勤奮、成績優異,一直是村裡孩子們的榜樣。

2020年,央金以優異的成績考入吉林大學。在拿到錄取通知書的那一刻,她感到既興奮又忐忑。“我家裡一共9口人,父母沒有固定的收入來源,每年的學費和生活費對我們來說是一筆不小的開支。”央金說。

央金一家的困難被中學老師看在眼裡,在當地教育局資助中心老師的指導和幫助下,央金成功申請到了國家開發銀行生源地助學貸款,順利邁進了期盼已久的大學校園。“這筆貸款不需要抵押或者擔保,在讀期間我也不需要還款。”央金說。

目前,在高等教育階段,我國已經構建起政府主導、學校和社會積極參與的“獎、貸、助、勤、補、免”全方位學生資助體系。其中的“貸”,主要是指國家助學貸款。國家助學貸款面向像央金這樣的家庭經濟困難大學生,主要用於支付他們在讀期間所需的學費、住宿費等。

“國家助學貸款一般分為生源地信用助學貸款和校園地國家助學貸款,大學生可以自主選擇辦理貸款的地點。”中國社科院財經戰略研究院教授鐘春平介紹,以國家開發銀行生源地信用助學貸款為例,學生可以在新學期開始前,向家庭所在縣(市、區)的學生資助管理中心提出貸款申請,縣級學生資助管理中心負責對學生提交的申請進行資格初審,金融機構負責最終審批並發放貸款。

如果學生已經來到校園,同樣可以申請貸款。“新學年開學后,學生可以通過高校向銀行提出校園地國家助學貸款申請。”鐘春平說,國家助學貸款的申請材料並不復雜,學生提供身份証、戶口本、家庭經濟困難學生認定申請表等資料即可。目前,國家開發銀行助學貸款合同電子化率達到98.7%,辦貸時間隻需3至5分鐘。

據了解,國家助學貸款的設立最早可以追溯到1999年,此后的20多年間經歷過多次調整和完善,貸款范圍、貸款對象等不斷擴大。截至目前,國家助學貸款已累計發放3000多億元,共資助1500多萬名家庭經濟困難學生。其中,2020年發放378億元,資助學生506萬人次。2010年以來,發放金額年均增長12.7%。

在利率和還款期限方面,國家助學貸款與房貸、消費貸等商業貸款有很大區別。“按照規定,國家助學貸款的利率為同期同檔次貸款市場報價利率下浮30個基點,遠低於各類商業貸款的利率。而且在校期間,學生的貸款利息全部由財政補貼,學生本人不需要償還利息和本金。”鐘春平說。

“在還款期限上,國家助學貸款的還款期限較長,一般為學制加15年,最長可以達到22年。”鐘春平介紹,為了盡量減輕學生的還款壓力,國家還設置了學生畢業后歸還本金的寬限期,最長為5年。在此期間,學生隻需要償還利息,不需要償還本金。

不斷加大支持力度,建立更完善的助學金融體系

設立國家助學貸款,就是要從制度上保障每一個學生不因家庭經濟困難而失學。“國家助學貸款作為一項惠及廣大人民群眾的民生工程,設立的本意不是為了贏利,而是幫助家庭經濟困難學生順利完成學業,阻斷貧困的代際傳遞,助推教育公平發展和質量提升。”財政部部長助理歐文漢在近日舉行的國務院政策例行吹風會上表示。

隨著經濟社會發展,國家助學貸款政策也需要調整完善。歐文漢解釋,近年來,隨著經濟社會發展和物價水平變化,以及教學方式的改革,部分高校適當調整了學費和住宿費標准,大學生的基本生活費用有所提高,部分學生貸款需求較為迫切。

“此次國家將本專科生、研究生每生每年的最高貸款額度提高4000元,是綜合考慮學生貸款需求等因素做出的決定,目的在於進一步減輕學生的經濟壓力,更好解決他們的后顧之憂。”鐘春平說。

除了國家助學貸款以外,在我國的助學金融體系中,商業助學貸款也是重要的組成部分。“受資金規模和適用范圍所限,政策性的助學貸款難以覆蓋所有的助學金融需求。”鐘春平介紹,從貸款額度上看,商業助學貸款的最高額度不超過學生在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費。從利率上看,商業助學貸款利率要高於國家助學貸款利率,但仍明顯低於房貸、消費貸等商業貸款利率。

商業助學貸款有助於擴大助學貸款的覆蓋面。2020年,學生小齊通過自身的努力考上了福建農業職業技術學院,成為全家人的驕傲。不過,受到新冠肺炎疫情影響,小齊一家辛苦勞作生產的蜂蜜出現滯銷,學費一下子沒了著落。

“我們家通過金融機構申請了3萬元的商業助學貸款,這筆錢可以用來支付我的學費和部分生活費,每個月的利息不到200元,在校期間我自己通過勤工儉學可以償還這些利息。”小齊說。

據悉,2008年,原銀監會制定發布了《商業助學貸款管理辦法》,旨在引導更多金融和社會資本配置到教育事業,完善政策性與商業性相配合的助學金融體系。不過,記者採訪中發現,在不少銀行,商業助學貸款業務發展不快。

“從銀行角度來看,從事商業助學貸款業務需要投入較大的成本和精力,卻面臨收益較低、風險較高等問題,因此銀行參與的積極性不高。”一位在某大型商業銀行從事助學貸款業務的人士告訴記者。

“近年來,我國助學金融體系的運行取得了良好成效。”鐘春平說,但與部分發達國家相比,我國商業助學貸款發展相對較為緩慢,那些家庭經濟較為困難、但不符合國家助學貸款申請條件學生的金融需求,也需要得到滿足。作為助學金融體系的一部分,商業助學貸款可以成為國家助學貸款的有效補充。

完善大學生資助政策,幫助學生求學成才

無論是國家助學貸款還是商業助學貸款,本質上都是通過金融手段為大學生提供資金支持。這從一個側面反映出,大學生在學習生活、實習工作等方面存在合理的資金需求。在實踐中,這些資金需求如何得到更好滿足?

——助學貸款政策應更加精准靈活。

此次國家助學貸款政策的調整中,除了最高貸款額度提高以外,還有一點變化引人注目,那就是貸款使用范圍的擴大。政策明確,自今年秋季學期起,國家助學貸款優先用於支付借款學生在校期間學費和住宿費,超出部分可用於支付日常生活費。

對此,鐘春平表示,貸款額度提高后,學生交完學費和住宿費,應該會有部分剩余額度,政策明確這部分額度可用於支付日常生活費。這是一次符合實際的政策調整,讓助學貸款政策更加精准靈活。

——提高金融機構開展助學貸款業務的積極性。

專家表示,從機制層面來看,國家可以考慮優化、出台更多的激勵措施,引導銀行等金融機構更多參與助學貸款業務。

金融機構的實踐已經取得成效。例如,華安保險創新開發出國家助學貸款信用保險,由保險公司承接銀行貸款風險並進行管理。再如,興業消費金融面向大學生家庭推出了高等教育貸款產品,在校期間及畢業后5年內大學生家庭隻需歸還貸款利息。自2020年6月實施以來,已有超過2.5萬戶大學生家庭享受了該金融服務。

——完善和落實大學生資助相關政策。

數據顯示,2020年,全國各項高等教育學生資助政策共資助學生3678萬人次,資助資金1244億元。其中,除了銀行發放的助學貸款以外,財政資金、高校和社會資助資金均有較大投入。家庭經濟困難學生入學前可以申請新生入學資助,入學時可以申請國家助學貸款,入學后可以享受國家助學金,參與勤工助學等,成績優秀的還可以獲得國家獎學金或勵志獎學金。

歐文漢表示,下一步,將繼續根據學生資助工作實際情況,不斷完善高等教育階段學生資助政策體系,更好解決家庭經濟困難學生的后顧之憂,幫助他們順利入學、安心求學、學有所成。

《 人民日報 》( 2021年10月11日 18 版)

(責編:袁菡苓、羅昱)

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