“李鬼”為啥趁“疫”出沒？

“您有一筆20萬元額度的貸款尚未領取，快前往查看”“無抵押零門檻，最快3天就能到賬”……近期，多名讀者向川報觀察民情熱線求助通道和四川在線問政四川平台反映，他們頻頻接到類似網絡貸款廣告，真假難辨，有人因此掉進網貸詐騙陷阱。

民情熱線（028-86968696）記者進一步調查發現，受疫情影響，近來網絡貸款詐騙案數量激增。特別是一些個體經營者、創業者因資金周轉困難，向網絡貸款平台融資，不法分子通過開發專門的APP“高仿”正規借貸平台實施詐騙。

三重因素疊加

詐騙成本低

高仿正規網貸平台的“李鬼”式貸款APP制作成本低，在電商平台上，耗時一周即可輕易定制，為很多不法者大開方便之門

跨境抓捕難

這些詐騙團伙窩點大多在東南亞地區，眼下境外疫情防控形勢嚴峻，跨境抓捕難度加大

貸款需求多

受害人多為個體戶、小商販等非固定職業勞動者，他們過去沒什麼貸款經驗，且大多沒有足夠銀行流水，很難通過正規貸款機構審核，在接觸網絡貸款過程中容易受騙

A

激增的案件

一季度全省網貸詐騙案翻倍 受害人多為非固定職業勞動者

周先生是一名個體戶，近期生意受疫情影響，資金周轉困難。通過網絡搜索，周先生找到一家可提供無抵押貸款的公司。提供個人信息后，周先生就接到“貸款機構業務員”打來的電話。對方用專業術語進行“資格審核”，還添加QQ發來營業執照照片、電子合同等，令周先生覺得比較“靠譜”。

隨后，對方以保險費、激活費、“刷流水”等為名目要求周先生轉款，周先生前后共支付13萬余元，直到表示自己已身無分文，對方才作罷，宣稱“貸款資金5個工作日內會到賬。”等待幾天后，自己的賬戶上始終沒有一分錢到賬，周先生才明白自己被騙了。

周先生的情況並非個例。省公安廳刑偵局偵查二處副處長李文德表示，近來，網貸詐騙報案明顯增多，“今年1月－4月，全省電信詐騙破案數同比增長36％，1月至3月全省共發生網貸詐騙2683起，同比上升132%，呈多發高發態勢。”

一線民警對此更是有切身體會。“2月以來網貸詐騙案件持續高發，特別是3月，日均發案4到5起，比過去明顯增多。”達州公安反詐中心民警樊華林表示，自己近期參與偵辦了多起網貸詐騙案，最忙時近一個月沒有休息過。

“疫情發生以來，攀枝花警方共立案網貸詐騙案40多起，發案數較去年同期大幅增長。”攀枝花公安反詐中心民警柏波發現，受害人多為個體戶、小商販等非固定職業勞動者，因為受疫情影響，生產生活出現資金缺口，過去也沒什麼貸款經驗，在接觸網絡貸款過程中容易受騙。

B

低廉的門檻

僅花12000元 詐騙者就可輕易制作高仿貸款APP

猛增的網貸詐騙案背后有著怎樣的隱憂？記者調查發現，疫情期間網貸詐騙案的一大特點，就是犯罪分子大量使用假冒正規貸款機構的APP。據360金融反詐實驗室聯合360手機衛士發布的報告顯示，2020年2月假冒借貸APP騙局增長率從1月份的－54．1％激增至35％。這些“歪平台”的LOGO、名稱、頁面等與正規公司高度相似，極易混淆，稍有不慎就易上當受騙。

成都市民潘女士就有類似經歷。潘女士曾收到一條短信，顯示“【螞借蟻唄】您好，因您信用良好達到借款標准，額度最高20萬！點擊領取”，短信末附有一條鏈接。“我當時沒看清，以為是‘螞蟻借唄’發來的。打開鏈接后下載了一款標有‘螞蟻借唄’字樣的APP，頁面設置也和支付寶類似，差點就上了當。”

“這種‘李鬼’式的貸款APP 最容易迷惑有貸款需求的人。”李文德透露，更值得注意的是，這類高仿APP制作成本並不高，為很多不法者大開方便之門。“隻要有固定‘模板’，一個具備一年左右編程經驗的從業者，一周內就可制作出假冒的貸款平台。”

記者在某電商平台網站以“APP定制”為關鍵詞搜索，隨機添加一家商家。得知記者想定制一款“貸款類APP”，該商家回復“可以”，並迅速發來一個演示網址。記者注意到，該網站有申請金額、借款期限、立即借款等選項，並在醒目位置標明“零擔保無抵押貸款、費率低、可快至30分鐘到賬、通過率高”等字樣。當記者詢問，“能否做成高仿某知名貸款類APP”，對方回答“肯定的，APP圖標、名字都是根據要求設計，1周時間開發足夠。價格僅要12000元。”整個過程中，該商家從未詢問過記者是否具有發放貸款資質等。

C

防范的難度

跨境打擊難度增大 有迫切貸款需求的個體戶增多

治亂當出重拳，但記者調查發現，疫情期間防范打擊網貸犯罪面臨諸多挑戰。

一方面，犯罪分子高度集團化、網絡化，涉案嫌疑人分布在全國各地，而窩點又大多位於中緬邊境地區或東南亞地區，疫情期間難以一網打盡。“之前網貸詐騙剛出現高發勢頭，正是疫情防控的關鍵時期，公共出行不便，跨省抓捕很難。眼下境內復工復產，境外疫情防控形勢仍嚴峻，而這些詐騙團伙窩點大多在東南亞地區，隻能繼續等待時機。”一線辦案民警說。

另一方面，疫情期間有急迫貸款需求的人增多，也給了犯罪分子以可乘之機。

“我經營的小雜貨店急需資金周轉，請幫幫忙吧！”……記者梳理發現，2月至今本報民情熱線接到此類求助10余條。不少求助者都是個體戶，希望獲得貸款用於支付貨款、房租等，但他們從正規金融機構獲得貸款仍難度較大。

有銀行從業者坦言，“近期收到不少個體戶提出的貸款申請，我們也著力增加定向支持個體工商戶的低息貸款，隻要評定過關都提供支持，但符合條件者仍然不多。因為個體戶大多是現金交易，沒有足夠銀行流水，很難通過審核。許多人名下無車無房，無法做抵押，而且沒有交稅或者買保險，信用也是一片空白。”

四川省金融科技學會會長、西南財經大學張曉玫教授認為，中小企業融資難是公認難題，其實相較於中小企業的財務報表不完善，個體工商戶根本就沒有報表，抵押物也更難達到金融機構要求，因而融資更為艱難。

省公安廳反詐中心民警告訴記者，近期，有一部分受害人在接到他們的反詐預警電話后，依然受騙。“有的受害人坦言，自己貸款是‘剛需’，抱著‘寧可信其有’的心態，給了犯罪分子可乘之機。”辦案民警嘆息。

D

“堵疏”的戰術

建議加大對貸款類APP審核力度

也把個體戶納入供應鏈金融系統

盡管難度增加，但為守護好老百姓的錢包，我省公安依然加大力度打擊網貸詐騙活動。

疫情期間，我省公安機關對網貸詐騙違法犯罪主動開展信息研判，省反詐中心先后向天津、山東、廣東、湖南、河南等省（市、區）公安機關推送案件研判成果，請求協助抓捕、協同辦案。

“防疫期間出境打擊有難度，我們就立足國內打。不管是線路呼叫窩點，還是為詐騙團伙提供賬戶的個人，一律出擊抓捕。”樊華林透露，疫情期間達州警方打掉了10多個網貸詐騙團伙。

多名通信互聯網等領域從業人士認為，治理網絡貸款詐騙，迫切需要多方協同作戰，在技術、組織、效率等方面對犯罪分子實現反制。比如工信部門要加強對短信服務商和呼叫中心企業監管力度，目前“1069”短信通道和“95號段”號碼已成詐騙重災區，有必要開展專項整治。又如，各大品牌手機應用市場應加強對貸款類APP審核力度，“有的手機應用市場隻需提交APP基本信息，看看有無BUG就上線了，容易讓不法分子鑽空子。”

既要堵，也要疏。據了解，省民營辦已聯合省地方金融監管局、省稅務局、人行成都分行等5個部門推出個體工商戶“金融甘露”行動，解決個體工商戶因疫情影響急需周轉資金與無信用等級、抵押物缺乏導致無法獲得貸款的兩難問題。由省稅務局根據納稅情況提供納稅誠信個體工商戶信息，再由金融監管部門分送給試點商業銀行，銀行根據個體工商戶的納稅信息來發放貸款。試點一個月，5家試點銀行共對207戶個體工商戶發放貸款230筆、1.19億元。如有貸款需求，個體工商戶可首先向銀行網點或撥打銀行官方客服電話進行咨詢。

“這是非常好的嘗試，我們還需要更多探索，進一步拓寬普惠金融的覆蓋范圍。”張曉玫建議，供應鏈金融也是解決個體工商戶融資難題的一個有效方案。有關部門應加快建設供應鏈金融系統，除了產業鏈上的中小企業，個體工商戶也需要納入其中，讓位於產業鏈最下游的個體工商戶交易信息能夠直接、准確地傳到金融機構，從而幫助金融機構通過交易信息評估風險，解決個體工商戶財務信息不完善和抵質押物不達標的問題。

□記者 伍力