探索四川建行支持民營經濟、服務普惠金融之路

建行四川分行黨委書記、行長楊豐來

2018年11月20日09:40  來源:人民網-四川頻道
 

黨的十九大、全國經濟和金融工作會議、全國“兩會”均對普惠金融事業作出戰略部署。習近平總書記在民營企業座談會上指出,改革開放40年來,民營企業蓬勃發展,民營經濟從小到大、由弱變強,在穩定增長、促進創新、增加就業、改善民生等方面發揮了重要作用,成為推動經濟社會發展的重要力量。黨中央、國務院和總行黨委對支持民營經濟、服務普惠金融提出了新的要求。

過去,因部分民營和小微企業信貸業務規模較小、交易成本較高,同時基於其經營活動透明度較低、有時難以提供可靠的財務數據等“硬信息”的特點,傳統大銀行在信貸投放上更傾向於大企業,對部分民營和小微企業信貸介入意願不高。而小銀行因地域性和社區性特征,依靠人工在搜集和處理“軟信息”上更具優勢,促使銀行間形成各自比較優勢,形成專業化分工。建設銀行從上世紀90年代中期確立了“大行業、大企業”的“雙大”客戶戰略,奠定了一定的競爭優勢。為積極適應市場變化、優化客戶結構,建設銀行在2005年股改后開始小企業業務探索,並依托主要基於客戶評級授信發放貸款的“成長之路”和主要基於押品發放貸款的“速貸通”產品推動小企業業務發展,但效果不理想。

隨著市場發展、政策完善和技術進步,銀行支持民營經濟、服務普惠金融大有可為、勢在必行。從市場看,民營經濟和普惠金融空間廣闊。40年來,我國民營經濟從小到大、從弱到強,不斷發展壯大,截至2017年末,我國民營企業數量超過2700萬家,個體工商戶超過6500萬戶,注冊資本超過165萬億元。習近平總書記指出,民營經濟具有“五六七八九”的特征,即貢獻了50%以上的稅收,60%以上的國內生產總值,70%以上的技術創新成果,80%以上的城鎮勞動就業,90%以上的企業數量。四川省小企業和個體工商戶總戶數已達330萬戶,佔企業總數的絕大多數,成為全省穩增長、調結構、保就業、增效益的重要支撐和最具活力的經濟增長點。從政策看,黨中央、國務院就發展普惠金融制定了系列政策,2016年省政府出台了《四川省推進普惠金融發展規劃(2016—2020年)》,四川銀監局制定了《四川銀行業降低民營企業融資成本的十六條措施》,為民營和小微企業發展提供了保障。近2個月來,從考察東北到廣東之行,再到中央政治局會議、民營企業座談會,習近平總書記在不同場合頻繁力挺民營經濟,毫不動搖地支持民營經濟和中小企業發展,釋放出越來越強的政策信號。從技術手段看,當前移動互聯網、物聯網、大數據、人工智能、雲計算等技術加速向經濟社會各領域滲透,銀行渠道和數據能力大幅提升,依托場景流量批量獲客,利用大數據技術對民營和小微企業精准畫像,通過信息技術實現信貸業務的自動化和批量化經營,單筆業務成本大幅降低,規模化經營民營和小微企業長尾市場成為可能。

為認真貫徹黨中央、國務院和四川省委、省政府對支持民營經濟、服務普惠金融的安排部署,建行四川分行按照總行黨委要求,依托科技驅動、創新業務模式,努力拓展客戶群體,提升金融服務質效,為金融支持民營和小微企業提供保障。將重點做好以下工作:一是著力多方獲客。依托金融科技平台,通過挖掘行內客戶數據、與第三方機構合作、收集公開信息等方式獲取客戶數據,運用內外數據批量獲客、強化服務。“建行惠懂你” APP成功上線,實現“小微快貸”在線一站式辦理。二是著力產品突破。加強抵押快貸、雲稅貸、平台快貸等重點產品推廣,同業首創電商e貸小微電商客戶貸款,雲醫貸針對醫院、診所、藥店等醫保合作企業及個體工商戶提供信用貸款。三是著力渠道協同。充分發揮線上、線下全渠道功能,推動穿透式管理,延伸服務觸角,形成物理渠道、電子渠道交互融合的立體渠道網絡,拓寬民營企業和小微企業服務渠道。四是著力綜合服務。為全鏈條對公對私客戶提供信貸與非信貸、融資與融智相結合的綜合金融服務,通過並購重組、債券承銷、資產証券化、基金、直接投資等方式滿足企業融資需求。五是著力風險防控。把握“真實的客戶、合理的需求、合規的用途、可持續發展”,研發AI稽核平台,強化貸前體驗、貸中審批、貸后監控環節,實現合規操作和穩健風控,努力實現高速增長轉向高質量發展。

下階段,建行四川分行將以高度的政治責任感和歷史使命感,認真學習貫徹黨的十九大精神,積極落實習近平總書記在民營企業座談會上講話要求,進一步加大民營和小微企業支持力度,努力開創具有四川建行特色的業務發展之路。

(責編:高紅霞、羅昱)