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通江創新金融扶貧機制 增強精准脫貧成效

——專訪通江縣信用聯社黨委書記、理事長吳軍

2015年11月19日14:29    來源:人民網-四川頻道    手機看新聞
通江縣信用聯社黨委書記、理事長吳軍
通江縣信用聯社黨委書記、理事長吳軍

人民網成都11月19日電 今年以來,通江縣信用聯社(以下稱“通江聯社”)緊緊依托全省扶貧小額貸款試點和全省農村信用社金融支持農村產權改革試點契機,積極加強部門協作,探索創新幫扶機制,有效帶動了貧困農戶增收、致富、脫貧,為貧困山區“精准扶貧”起到了助推作用。

從數據上來看,通江聯社已完成對全縣28881戶建檔立卡貧困戶的評級授信,評級率、授信率分別達88.25%、81.69%,授信貸款6.46億元,已為1058戶貧困戶發放扶貧小額貸款2840萬元,為轄內小微企業發放“特色產業貸款”9100萬元。

為此,人民網記者對通江聯社黨委書記、理事長吳軍進行了專訪。

人民網:在創新金融扶貧機制上,請談談通江聯社是如何圍繞小微企業融資難、擔保難這“兩難”問題開展工作的?

吳軍:我們首先考慮充分發揮小微企業脫貧致富帶動作用,所以通江聯社緊緊圍繞小微企業融資難、擔保難“兩難”問題時,率先解放思想,積極探索,創新推出“特色產業貸款”產品,有效解決了專業大戶、專合組織和小微企業的融資、擔保難題,充分發揮了他們在推動產業發展、帶動勞動就業、促進農民增收等方面的積極作用。

目前,通江聯社通過林權、農業特色產業所有權、牧業特色產業所有權、標准化基地用益物權擔保貸款模式,向巴蜀白茶、巴山牧業、巴中卓輪林業、隆和林牧場等公司和新型農業經營主體綜合授信1.58億元、發放貸款9100萬元,支持其以土地流轉方式建設產業基地,發展紅心獼猴桃、巴蜀白茶、巴山土豬等農業特色產業。

其中,向巴山紅獼猴桃專業合作社發放貸款1500萬元,帶動貧困戶從事紅心獼猴桃種植400多家﹔向健森葡萄專業合作社發放貸款800萬元,帶動貧困戶從事葡萄種植200多戶。

同時,在“合作社+基地+農戶”模式的基礎上,以農戶承貸承還、合作社提供貸款擔保的方式,向6戶種植大戶發放“合作社+基地+農戶”貸款220余萬元,大力支持種植大戶發展獼猴桃、葡萄等特色產業。

人民網:在創新金融扶貧機制上,你們“注重三優”的內涵是什麼?

吳軍:主要目的是力爭讓所有貧困戶都能享受惠民政策。在這方面通江聯社堅持站在貧困戶的角度來設計扶貧小額信貸,著力優化評級授信、利率定價和金融服務,暢通貧困戶貸款渠道,讓貧困戶能夠方便、高效、快捷地獲得貸款支持,加快脫貧致富進程,其具體內涵如下:

一是優化評級指標,我們將貧困戶評級指標簡化為4大項,並特別增加了加分項,其中基本信息30分、誠信狀況40分、經營及發展能力20分、償債能力10分,加分最高10分。根據信用等級測評情況,對貧困戶評定為五星、三星、一星,單戶最低授信1萬元、最高授信5萬元。

二是優化利率定價,我們對評定為信用戶的貧困戶執行差別化優惠貸款利率,在央行基准利率基礎之上,其中五星農戶貸款利率上浮10%、三星農戶利率上浮30%、一星農戶利率上浮50%,實際執行利率僅為商業貸款利率50%的左右,即五星農戶按現有1年期貸款執行利率為4.785%,減除財政貼息5%,農戶不需一分錢利息就能免費使用貸款,有效減輕了貧困戶的負擔。

三是優化金融服務,我們聯社在試點村設立了扶貧小額貸款便民服務點,聘請了金融服務聯絡員,充分發揮金融服務聯絡員在扶貧小額貸款工作中資料收集、評級授信、貸款發放和貸后管理等方面的積極作用。

同時,全縣農村信用社共布放自助設備101台、POS機497台、EPOS電話支付終端584台,設立助農取款服務點584個,並積極推廣網上銀行、手機銀行、電話銀行等現代支付渠道,大力拓展農村支付結算渠道,改善農村地區支付服務環境,有效的延伸農村信用社8小時以外的金融服務,積極滿足農村地區在現金存取、匯款轉賬、借款還款等方面金融服務需求。

人民網:最后請談談你們在風險管控上把好的“四關”?

吳軍:把好“四關”是全力確保金融扶貧信貸資金良性循環。為確保扶貧貸款資金“放得出、收得回”,實現金融扶貧良性循環,我們通江聯社建立四道風險關口,著力完善風險管控機制。

首先是誠信教育關,將按期償還貸款本息寫入村規民約,積極引導村民誠實守信,對按期還款較好的村社進一步擴大授信額度,放寬貸款條件﹔對不按期償還貸款的村社嚴格准入條件,降低授信額度。

然后是評級授信關,通過民主選舉方式,成立由村干部、駐村工作隊、致富帶頭人、“五老”(老黨員、老干部、老軍人、老醫生、老教師)為成員的村級扶貧小額信貸風險管控小組,全程參與所在行政村的評級授信工作,嚴格審查評級准入條件。

其次是貸款發放關,要求信貸工作人員要統籌安排、全程參與、積極指導扶貧小額貸款工作有序、協調開展﹔要嚴格審查信用等級評定、審慎核定授信額度,有效防范扶貧小額貸款對象准入風險﹔要堅持最基本的信貸管理制度,對貸款發放工作玩忽職守、徇私舞弊、弄虛作假導致貸款風險的,將按相關制度辦法予以嚴格問責。

最后才是風險保障關,由縣財政出資設立小額貸款風險基金1500萬元,為全縣扶貧小額貸款提供政府擔保﹔落實鄉鎮和村社干部及風險控制小組成員在扶貧小額貸款工作中的職責,加強對扶貧小額貸款資金使用情況的監督管理、督促借款戶按期償還貸款本金和按季結付貸款利息﹔加強對扶貧小額貸款考核監測,並實行停牌制度,對扶貧小額貸款不良率超過5%的鄉鎮和行政村,即時停止發放扶貧小額貸款,直至不良率降至容忍度以內,方可恢復扶貧小額貸款發放工作。

同時,指導各村採取由各挂聯單位或村民自籌的方式,建立村級風險補償基金,進一步擴大扶貧貸款惠及面,確保信貸資金安全,我們通江聯社已向我們單位的挂包村——文峰鄉茶園村捐資10萬元,建立村級風險補償基金。

(責編:羅娟、高紅霞)

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