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高息陷阱提現困難成為P2P網貸“雷區”

2015年03月17日15:13    來源:中國財經報     手機看新聞

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  P2P網貸在飛速發展,問題平台數量也在不斷攀升。有的投資人把幾萬、幾十萬元的積蓄“砸”了進去,看到的卻是再也無法登錄的網站,聽到的是老板已卷款跑路。

  據統計,2014年我國問題互聯網借貸平台共計273家,涉及金額數十億元人民幣,問題主要集中在:信息不對稱及低門檻導致詐騙的道德風險﹔自融、拆標、組團等導致資金流斷裂﹔同業拆借的關聯倒閉﹔單人借款金額大導致經營風險等。

  “一些純詐騙平台一開始就以超高收益率吸引投資人。”網貸之家首席研究員馬駿說,超過24%年化收益率紅線的平台投資者不要碰,這屬於典型的“陷阱”。

  業內人士表示,多數正規平台現在的收益率在8%至12%,這是一個比較合理的年化收益率。

  在P2P剛剛進入中國的早期階段,就出現了一些純詐騙、開設虛假網站吸收出借人資金的平台,2012年爆發的“優易網”案就是一個典型。然而這並沒讓大多數出借人提高警惕,隨著互聯網金融持續火爆,2014年上半年,出現大量純詐騙平台。不法分子不斷變換詐騙手段,不斷刷新跑路的最快時間,不變的是源源不斷的受害者以及難以進展的維權。

  “識別純詐騙平台最簡單的辦法,首先是看有沒有實際的辦公場所,投資者可以從網貸平台提供的聯系方式上進行查找。”馬駿說,此外還要看網貸平台的信息是否公開透明。P2P平台和產品公開披露相關信息會提升產品透明度和安全性。“投資者要看清借款人是誰,借款用途是什麼。”

  除了純詐騙的平台,另一大“陷阱”是提現困難。數據顯示,2014年出現的問題平台中,提現困難型平台佔44%,涉及人數最多、金額最大。

  浙江裕豐律師事務所高級合伙人厲健律師分析,提現困難一般源於兩大原因,一是自融型平台,多少存在標的信息造假,資金流向單一等問題。二是平台正常經營,但是業務來源和風控水平較差,出現風險,資不抵債。

  面對提現困難的平台,厲健建議,投資人可以提供相關証據,向法院起訴,在打贏官司后,根據平台剩余資產按比例獲得清償。但他也提醒,通過民事訴訟挽回損失比較耗時,周期至少一年以上,很可能出現打贏公司但無財產可供執行,投資者連訴訟費還得自己貼進去。

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(責編:王波、高紅霞)

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